Lightyear is een Estse broker die in korte tijd naam heeft gemaakt als commissievrij alternatief voor traditionele brokers. Het platform richt zich op beleggers die laagdrempelig willen instappen in aandelen en ETF's — zonder ingewikkelde kostenstructuren en zonder betaling voor orderstroom (PFOF). In deze review bekijken we wat Lightyear biedt, voor wie het geschikt is, en hoe het zich verhoudt tot bekende alternatieven zoals DEGIRO, BUX, Revolut en Trade Republic.
👉 Open gratis een Lightyear account en ontvang een gratis fractioneel aandeel t.w.v. €10–€100 met code SPAARRENTE. Beleggen brengt risico's met zich mee, voorwaarden zijn van toepassing.
Actie: gratis aandeel t.w.v. €10–€100
Open een account via onze link en gebruik promocode SPAARRENTE om een gratis fractioneel aandeel te ontvangen ter waarde van €10 tot €100 in je persoonlijke account. De waarde wordt willekeurig bepaald — je zou dus zomaar een aandeel van €100 kunnen ontvangen.
Actievoorwaarden: het aandeel wordt toegekend aan nieuwe gebruikers na je eerste storting en het voltooien van je verificatie. Controleer de actuele voorwaarden in de Lightyear-app en via onze link: lightyear.com
Wie is Lightyear?
Lightyear werd in 2020 opgericht door Martin Sokk en Mihkel Aamer — voormalige medewerkers van Wise (voorheen TransferWise). Het bedrijf is gevestigd in Tallinn, Estland, en is actief in meerdere Europese landen, waaronder Nederland. Lightyear staat onder toezicht van de Estse financiële toezichthouder (EFSA) en de Britse FCA, en heeft een vergunning als beleggingsonderneming.
Wat kun je beleggen via Lightyear?
Lightyear biedt toegang tot een breed beleggingsaanbod:
- Aandelen — meer dan 6.000 Amerikaanse aandelen (NYSE en NASDAQ), Europese aandelen (Euronext, Deutsche Börse) en Britse aandelen (LSE)
- ETF's — ruim 500 ETF's van Vanguard, iShares, VanEck, Amundi en meer — gratis te kopen (fondsbeheerderskosten zijn van toepassing)
- Crypto — beschikbaar via de Lightyear-app (0,45% per order, geen opslag op spread)
- Fractionele aandelen — beleggen in aandelen en ETF's vanaf slechts €2/$2
- Rente Savings Vaults — tot 1,99% APY op niet-belegd cashsaldo in euro's via de Lightyear Spaarkluis, die belegt in geldmarktfondsen. Let op: hoewel laagrisico, brengen deze fondsen risico's met zich mee. Het tarief is netto, variabel en geldig per 10 juni 2026.
- Beleggingsplannen — automatisch periodiek beleggen in een zelfgekozen mix van aandelen en ETF's (dagelijks, wekelijks, tweewekelijks of maandelijks)
Kosten: wat betaal je bij Lightyear?
Lightyear hanteert een eenvoudig en transparant kostenmodel:
| Product | Kosten |
|---|---|
| ETF's | Gratis — geen uitvoerings- of bewaarkosten (fondsbeheerderskosten zijn van toepassing) |
| Aandelen in EUR (Europese beurzen) | €1 per order |
| Amerikaanse aandelen | 0,10%, min. $0,10, max. $1 per order |
| Britse aandelen | £1 per order |
| Andere Europese aandelen | 0,10% per order |
| Crypto | 0,45% per order, geen opslag op spread |
| Valutawissel (bijv. EUR ↔ USD) | 0,35% per omrekening (multi-valutarekening, mid-market koers) |
| Maandelijkse kosten | €0 |
| Bewaarkosten | €0 |
| Inleg via bankoverschrijving | €0 |
| Inleg via betaalpas/Apple Pay | 0,60% |
Aandachtspunt bij storten: inleggen via bankoverschrijving is gratis. Gebruik je een betaalpas, Apple Pay of Google Pay, dan betaal je 0,60% toeslag. Gebruik bij voorkeur een overboeking.
Hoe verdient Lightyear geld als ETF's gratis zijn?
Een logische vraag. Lightyear is gratis voor ETF's, maar dat betekent niet dat ze geen inkomsten hebben. Ze verdienen op een paar andere manieren:
- Valutawissel (0,35%) — de voornaamste inkomstenbron. Wie belegt in Amerikaanse of Britse aandelen betaalt 0,35% per omrekening. Bij actieve beleggers telt dat snel op — maar ze bieden ook een multi-valutarekening om wisselingen bij elke koop- en verkooptransactie te minimaliseren.
- Crypto (0,45%) — hogere marge dan op aandelen of ETF's.
- Kaartbetalingen (0,60%) — wie via betaalpas of Apple Pay stort betaalt toeslag.
- Zakelijke accounts — LEI-kosten van €48 per jaar.
Het model is vergelijkbaar met hoe veel neobrokers werken: de basisproducten zijn gratis of goedkoop, de inkomsten komen uit valutawissel en aandelentransacties. Zolang je voornamelijk in euro-ETF's belegt, merk je daar weinig van.
Geen PFOF — een belangrijk voordeel
Een van de meest onderscheidende kenmerken van Lightyear is dat het platform geen betaling voor orderstroom (PFOF) ontvangt en zich daarmee positioneert als transparanter alternatief voor brokers die dat wel doen. Bij PFOF worden beleggingsorders doorgestuurd naar een specifieke partij in ruil voor een vergoeding aan de broker — wat kan leiden tot een minder gunstige uitvoeringsprijs voor de belegger.
Concurrenten zoals Trade Republic routeren orders uitsluitend via de Lang & Schwarz beurs en ontvangen daarvoor een PFOF-vergoeding. Per 30 juni 2026 is PFOF verboden in de gehele EU. Lightyear hoeft zijn bedrijfsmodel daarvoor niet aan te passen — een voordeel richting de toekomst.
Beleggingsplannen: automatisch periodiek beleggen
Lightyear biedt beleggingsplannen waarmee je automatisch periodiek belegt in een zelfgekozen combinatie van aandelen en ETF's. Je stelt zelf de weging in per instrument en kiest of je dagelijks, wekelijks, tweewekelijks of maandelijks wil inleggen. Ideaal voor wie gespreid en passief vermogen wil opbouwen zonder er elke keer bij na te hoeven denken.
Rente via geldmarktfonds
Niet-belegd cashsaldo bij Lightyear wordt ondergebracht in de Lightyear Savings Vaults (Spaarkluis), die beleggen in een AAA-geldmarktfonds van BlackRock. Dit levert 1,99% APY op (nettotarief, variabel, per 10 juni 2026).
Dit werkt vergelijkbaar met het gratis account bij Scalable Capital: je geld staat niet op een spaarrekening, maar in een geldmarktfonds. Geldmarktfondsen zijn laag risico maar niet volledig risicovrij — en ze vallen niet onder het wettelijke depositogarantiestelsel (€100.000). Wel biedt de UCITS-structuur structurele bescherming: het fondsvermogen is juridisch gescheiden van het bedrijfsvermogen van Lightyear.
Voor wie naast beleggen ook spaargeld wil aanhouden: de rente van 1,99% ligt lager dan de beste vrij opneembare spaarrekeningen op de markt. Voor een hoger rendement én depositogarantie is Trade Republic (3,00%) of Raisin voordeliger.
Veiligheid en toezicht
Lightyear staat onder toezicht van de EFSA (Estland) voor de EU en de FCA (Verenigd Koninkrijk). Beleggingen worden aangehouden op afgezonderde rekeningen — bij een faillissement van Lightyear zijn je activa beschermd. Bovendien geldt de Estse beleggersbescherming van maximaal €20.000 per klant als extra vangnet, voor het geval de vermogensscheidingsprincipes niet worden nageleefd — maar dit wordt regelmatig gecontroleerd door toezichthouders en externe auditfirma's.
Cashsaldo wordt aangehouden in AAA-geldmarktfondsen, altijd gescheiden van het bedrijfsvermogen van Lightyear.
Hoe steekt Lightyear af tegen de concurrentie?
| Lightyear | DEGIRO | BUX | Revolut | |
|---|---|---|---|---|
| ETF's (kernselectie) | Gratis (fondsbeheerderskosten zijn van toepassing) | €1 | €0,99 | 0,10% |
| ETF's (overig) | Gratis (fondsbeheerderskosten zijn van toepassing) | €3 | €0,99 | 0,10% |
| Aandelen Euronext Amsterdam | €1 | €3 | €3,99 | 0,10% |
| Aandelen andere Europese beurzen | €1 | €3,90 | — | 0,10% |
| Amerikaanse aandelen | max. $1 (0,10%) | €2 | €0,99 | 0,10% |
| Britse aandelen | £1 | €3,90 | — | 0,10% |
| Valutawissel | 0,35% | 0,25% | 0,75% (VS) | 1% (gratis tot €1.000/mnd) |
| Maandelijkse kosten | Geen | Geen | 0,20%/jaar | Geen |
| Bewaarloon | €0 | €0 | — | — |
| Multi-valutarekening | ✓ | ✗ | — | ✓ |
Tarieven DEGIRO gebaseerd op actuele tarieflijst DEGIRO. Overige aanbieders gebaseerd op hun websites. Controleer altijd de meest actuele tarieven.
Opvallend: voor ETF-beleggers is Lightyear duidelijk goedkoper dan DEGIRO — ETF's zijn volledig gratis van orderkosten bij Lightyear, terwijl DEGIRO €1 rekent voor kernselectie-ETF's en €3 voor overige ETF's. Voor Nederlandse aandelen (Euronext Amsterdam) zijn de kosten vergelijkbaar: €1 bij Lightyear vs. €3 bij DEGIRO. Bij Amerikaanse aandelen is Lightyear goedkoper voor grotere orders (max. $1 vs. €2 bij DEGIRO).
👉 Klaar om te beginnen? Open een gratis Lightyear account — je ontvangt een gratis fractioneel aandeel t.w.v. €10–€100 met code [SPAARRENTE].
Lightyear vs. Trade Republic
| Lightyear | Trade Republic | |
|---|---|---|
| ETF's | Gratis (fondsbeheerderskosten zijn van toepassing) | €1 per order |
| Aandelen in EUR | €1 | €1 |
| PFOF | Nee | Ja (verbod per 30 jun 2026) |
| Rente cashsaldo | 1,99% APY (per 10 jun 2026) | 3,00% |
| Beleggingsplannen | Ja | Ja |
| Crypto | Ja | Ja |
| Valutawissel | 0,35% | Inbegrepen |
| Aandelenuniversum | 6.000+ | 9.000+ |
Voor puur ETF-beleggen wint Lightyear op kosten (gratis vs. €1). Voor spaarrente op cashsaldo wint Trade Republic duidelijk (3,00% vs. 1,99% per 10 jun 2026). Wie beide wil combineren — beleggen én hoge spaarrente — kan overwegen de twee naast elkaar te gebruiken.
Voor wie is Lightyear geschikt?
Lightyear past bij beleggers die:
- Gratis ETF's willen kopen zonder uitvoerings- of bewaarkosten
- Transparantie waarderen over orderuitvoering (geen PFOF)
- Automatisch periodiek willen beleggen via beleggingsplannen
- Beginnen met beleggen en een overzichtelijke app willen
- Naast beleggen ook crypto willen handelen
Voor wie Lightyear minder geschikt is:
- Actieve traders in USD-aandelen (valutawissel van 0,35% op omrekeingen tussen rekeningen telt dan op)
- Wie de hoogste spaarrente op cashsaldo wil — Trade Republic biedt 3,00%
- Wie een zo breed mogelijk aandelen aanbod zoekt (Trade Republic heeft 9.000+)
Ervaringen van gebruikers
Op Trustpilot scoort Lightyear positief, met name op gebruiksgemak en transparantie. Gebruikers waarderen de overzichtelijke app en het feit dat er geen verborgen kosten zijn. Kritiekpunten gaan over het kleinere aanbod vergeleken met grotere platforms en klantenservice die voornamelijk via chat en e-mail verloopt.
Op Reddit (r/beleggen, r/EUpersonalfinance) wordt Lightyear regelmatig aanbevolen als no-nonsense alternatief voor beginners die niet willen betalen per ETF-order.
Klantenservice
Lightyear biedt klantenservice via in-app chat en e-mail. Er is geen telefonische ondersteuning. Voor de meeste vragen volstaat de in-app chat — de responstijden zijn doorgaans acceptabel.
Voordelen en aandachtspunten
Voordelen
- 0 orderkosten op ETF's — geen uitvoerings- of bewaarkosten (fondsbeheerderskosten zijn van toepassing)
- Geen PFOF — orders worden eerlijker uitgevoerd
- Geen maandelijkse kosten of bewaarkosten
- Beleggingsplannen: automatisch periodiek beleggen
- Fractionele aandelen beschikbaar (aandelen en ETF's)
- Rente via geldmarktfondsen (1,99% APY per 10 jun 2026)
- Crypto beschikbaar
- Onder EU-toezicht (EFSA), vermogen altijd gescheiden
Aandachtspunten
- 0,35% valutawissel bij USD- en GBP-transacties op omrekeingen tussen rekeningen
- Rente (1,99% per 10 jun 2026) lager dan marktleiders
- Klantenservice alleen via chat/e-mail, geen telefoon
- Kleiner aandelenuniversum dan sommige concurrenten (6.000+ vs. 9.000+ bij Trade Republic)
- Storten via betaalpas kost 0,60% toeslag
Conclusie
Lightyear is een sterke keuze voor beleggers die commissievrij in ETF's willen beleggen — zonder uitvoerings- of bewaarkosten, en zonder PFOF. De automatische beleggingsplannen maken het platform ook geschikt voor passieve, langetermijnbeleggers. De rente via geldmarktfondsen (1,99% per 10 jun 2026) is aangenaam maar niet marktleidend.
Ten opzichte van Trade Republic mist Lightyear de hoge spaarrente, maar wint het op ETF-kosten (gratis vs. €1) en transparante orderuitvoering. Voor de pure ETF-belegger is Lightyear een van de scherpst geprijsde opties op de markt.
Onze beoordeling: 8,0/10
👉 Open een gratis Lightyear-account, voltooi je verificatie en maak je eerste storting en ontvang een gratis fractioneel aandeel t.w.v. €10–€100 in je persoonlijke account met code SPAARRENTE. Beleggen brengt risico's met zich mee, voorwaarden zijn van toepassing.
Veelgestelde vragen
Ja. Lightyear staat onder toezicht van de EFSA (Estland) en de FCA (VK). Beleggingen worden aangehouden op afgezonderde rekeningen en zijn beschermd via de Estse beleggersbescherming tot €20.000. Cashsaldo staat in AAA-geldmarktfondsen, altijd gescheiden van het bedrijfsvermogen.
ETF's kopen is volledig gratis van orderkosten — geen uitvoeringskosten, geen bewaarkosten. De enige kosten bij ETF's in vreemde valuta zijn de valutawissel van 0,35%. Let op: fondsbeheerderskosten zijn van toepassing, zoals bij alle platforms.
Lightyear ontvangt geen betaling voor orderstroom (PFOF) en positioneert zich daarmee als transparanter alternatief voor brokers die dat wel doen — een voordeel voor de uitvoeringskwaliteit.
Ja. Lightyear biedt beleggingsplannen waarmee je dagelijks, wekelijks, tweewekelijks of maandelijks automatisch belegt in een zelfgekozen mix van aandelen en ETF's.
Tot 1,99% APY (nettotarief, variabel, per 10 juni 2026) op niet-belegd saldo in euro's via de Lightyear Savings Vaults (Spaarkluis). Zowel Lightyear als BlackRock brengen elk 0,10% kosten in rekening op de rente — de 1,99% APY is het nettotarief dat jij ontvangt. Voor hogere rente op je buffer is Trade Republic (3,00%) of Raisin voordeliger.
Ja. Lightyear biedt crypto aan via de app. De kosten zijn 0,45% per order, zonder opslag op spread.
Via fractionele aandelen kun je al beleggen vanaf slechts €2/$2. Er is geen formeel minimumbedrag voor een account.
Via de app in een paar minuten. Je hebt een identiteitsbewijs en een bankrekening nodig om geld te storten. Volg onze link om het aanmeldproces te starten: lightyear.com/[slug]
Voor ETF's wel — ETF's op Lightyear zijn volledig gratis van orderkosten, terwijl DEGIRO €1 rekent voor kernselectie-ETF's en €3 voor overige ETF's. Lightyear is ook goedkoper voor Nederlandse, EUR-denomineerde aandelen (€1 vs. €3). DEGIRO heeft een groter aandelenuniversum en toegang tot meer beurzen wereldwijd.
Dit artikel bevat een betaalde affiliatepartnerschap met Lightyear. Beleggen geeft je geld de kans om te groeien en op de lange termijn beter te presteren dan contanten, maar beleggingswaarden kunnen ook dalen, zodat je minder kunt terugkrijgen dan je hebt ingelegd. Voorwaarden zijn van toepassing.