Raisin is meer dan een platform om één hoge spaarrente te vinden. Wie slim gebruik maakt van de mogelijkheid om meerdere rekeningen tegelijk aan te houden, kan zijn spaargeld optimaal spreiden — over verschillende banken, landen en DGS-garanties — zonder extra papierwerk of extra accounts.
In dit artikel lees je hoe je dat aanpakt, welke combinaties nu aantrekkelijk zijn en wat je moet weten over veiligheid bij grotere bedragen.
Waarom meerdere Raisin-rekeningen?
Raisin geeft toegang tot tientallen Europese banken vanuit één account. Eenmaal geregistreerd kun je bij elke aangesloten bank een aparte rekening openen — elk met eigen rente, eigen looptijd en eigen DGS-garantie.
Dat biedt drie voordelen:
1. Hogere gemiddelde rente Elke bank heeft andere tarieven. Door te combineren kun je altijd de hoogste beschikbare rente pakken per segment van je spaargeld.
2. DGS-spreiding boven €100.000 Elk depositogarantiestelsel dekt maximaal €100.000 per rekeninghouder per bank. Heb je meer dan €100.000? Dan beschermt één rekening je niet volledig. Door te spreiden over meerdere banken (en dus meerdere DGS-garanties) blijf je altijd volledig gedekt.
3. Risicospreiding over landen Door spaargeld bij banken in verschillende landen te plaatsen, spreid je ook het landenrisico — al is dat bij EU-landen met een AAA- of AA-rating minimaal.
De DGS-grens: waarom €100.000 de sleutelgrens is
Elk EU-land is wettelijk verplicht een depositogarantiestelsel te hebben dat spaargeld tot €100.000 per persoon per bank beschermt. Bij een bankfaillissement wordt dit bedrag binnen 7 werkdagen uitbetaald.
Let op: de grens geldt per bank, niet per rekening. Heb je bij dezelfde bank twee rekeningen via Raisin? Dan geldt de €100.000 voor beide rekeningen samen.
Strategie: spreid over meerdere banken, niet over meerdere rekeningen bij dezelfde bank.
Met een fiscaal partner verdubbelt de DGS-dekking: jullie hebben samen recht op €200.000 per bank (€100.000 per persoon).
Voorbeeld: €250.000 spaargeld optimaal spreiden
Stel: je hebt €250.000 te beleggen en wil volledig DGS-gedekt blijven. Dit is een mogelijke spreiding:
| Rekening | Bank | Land | DGS | Bedrag | Rente (eff.) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Banca CF+ | 🇮🇹 Italië | €100k | €100.000 | 2,45% |
| 2 | Lea Bank | 🇸🇪 Zweden | SEK ~€100k | €95.000 | 2,45% |
| 3 | Banca Progetto | 🇮🇹 Italië | €100k | €55.000 | 2,40% |
⚠️ Let op: Banca CF+ en Banca Progetto vallen allebei onder het Italiaanse DGS — maar zijn verschillende banken, dus elk afzonderlijk gedekt tot €100.000. Controleer altijd op Raisin.nl of twee banken niet onder hetzelfde moederbedrijf vallen.
Totale rente-opbrengst per jaar (indicatief):
- €100.000 × 2,45% = €2.450
- €95.000 × 2,45% = €2.328
- €55.000 × 2,40% = €1.320
- Totaal: ~€6.098 bruto per jaar
Bij ING (1,25%) op hetzelfde bedrag: €3.125 — een verschil van bijna €3.000 per jaar.
Slim combineren: actierente + vaste hoge rente
Een populaire strategie is het combineren van een actierente (tijdelijk hoog) met een stabielere vaste rente:
| Rol | Product | Rente | Looptijd |
|---|---|---|---|
| Actierendement | Raisin actierente (welkomstbonus) | 3,05% + €50 bonus | 3 maanden |
| Stabiele basis | Banca CF+ of Lea Bank | 2,45% | Doorlopend |
| Liquiditeitsbuffer | bunq of Trade Republic | 3,11% / 3,00% | Altijd opneembaar |
Na de actieperiode schuif je het geld van de actierekening door naar je stabiele rekening — of pak je een nieuwe actie als die beschikbaar is.
Wat je moet weten over bijstorten en opnemen
Niet alle Raisin-producten zijn gelijk qua flexibiliteit:
| Type | Bijstorten | Deels opnemen | Opzegtermijn |
|---|---|---|---|
| Vrij opneembare rekening | Soms | Ja | 0–7 dagen |
| Rekening met opzegtermijn (bv. Lea Bank) | Nee | Nee (geheel) | 4 werkdagen |
| Termijndeposito | Nee | Nee | Looptijd vast |
Lea Bank, Banca CF+ en Banca Progetto werken met een vast inlegbedrag: je kiest bij opening hoeveel je inlegt, en dat bedrag staat dan vast. Je kunt niet bijstorten. Wil je meer inleggen? Open een tweede rekening bij dezelfde bank.
Belasting: wat betekent dit voor Box 3?
Al je Raisin-rekeningen tellen mee in Box 3. In 2027 betaal je 34% over de werkelijk ontvangen rente, boven het heffingsvrij vermogen van €30.846.
De spreiding over meerdere banken heeft geen fiscaal voordeel — het totale vermogen telt mee, ongeacht hoe het verspreid is. Maar een hogere rente levert altijd meer op, ook na belasting.
👉 Bereken jouw Box 3 belasting met onze rekentool
Is Raisin zelf veilig?
Raisin is een Duits fintech-platform (Raisin GmbH, Berlijn) dat fungeert als bemiddelaar. Je spaargeld staat niet bij Raisin, maar direct bij de bank van jouw keuze. Raisin heeft toegang tot je rekening voor administratieve doeleinden, maar het geld valt onder de DGS-garantie van de betreffende bank — niet onder Raisin.
Zou Raisin als platform failliet gaan, dan staat je spaargeld gewoon bij de bank en ben je volledig beschermd.
Is mijn geld veilig bij buitenlandse banken via Raisin?
Ja. Alle banken op het Raisin-platform vallen onder het depositogarantiestelsel van hun land — onderdeel van de Europese DGS-richtlijn. Zoals we onlangs ook toelichtten bij Radar: je geld is in Duitsland, Italië, Zweden of Spanje net zo juridisch beschermd als bij ING of Rabobank. De uitbetalingstermijn bij een faillissement is binnen de EU wettelijk vastgelegd op maximaal 7 werkdagen.
👉 Bekijk EU-gegarandeerde spaarrentes — veilig tot €100.000 Gratis registratie via het centrale platform. Volledig gedekt door het Europese DGS.
Veelgestelde vragen
In principe wel — Raisin stelt geen maximum aan het aantal rekeningen. Wel heeft elke bank een eigen minimum- en maximumbedrag per rekening.
Nee. Je verificatie (KYC) doe je eenmalig bij Raisin. Daarna kun je bij alle aangesloten banken rekeningen openen zonder extra documenten.
Variabele rentes kunnen altijd wijzigen. Je ontvangt een e-mail van tevoren. Je kunt dan besluiten de rekening op te zeggen en je geld naar een bank met een hogere rente over te zetten.
Raisin zelf heeft geen minimum. De aangesloten banken hanteren elk hun eigen minimum — vaak €1.000 tot €5.000 per rekening.
Meer lezen
- Lea Bank review — 2,45% via Raisin
- Box 3 rekentool 2027: bereken je belasting
- Vergelijk alle spaarrentes
Bronnen:
Ricardo van den Heuvel is oprichter van SpaarrentesVergelijken.net, dé onafhankelijke vergelijker voor spaarrentes in Nederland. Hij analyseert dagelijks de Europese spaarrentemarkt en helpt Nederlandse spaarders het maximale rendement uit hun spaargeld te halen. Zijn inzichten werden aangehaald door RTL Z, Radar en Metro. Volg mij op LinkedIn