Spaarrente verwachting 2025: Wat gaat de rente doen?

Ben je benieuwd naar wat de spaarrente gaat doen in 2025? Gaat de rente dalen of juist stijgen? Lees onze spaarrente verwachting voor 2025 en de langere termijn  aan de hand van marktontwikkelingen.

In het kort:

• De spaarrentes gaan de komende maanden waarschijnlijk dalen

• Dit komt door de renteverlaging van de Europese Centrale Bank (ECB) nu de inflatie afvlakt

• Experts verwachten dat de ECB de rente in 2025 0,50 procent gaat verlagen

• De spaarrentes op deposito’s blijven hoog en lopen op tot 3,50%.

Spaarrente verwachting 2025

De verwachting is dat we in 2025 een verdere daling van de spaarrente kunnen verwachten. De ECB heeft de rente het afgelopen jaar meerdere keren verlaagd en noteert nu 3,00%. Een verdere verlaging hangt in de lucht en zal waarschijnlijk einde 2025 landen op 2,50%. Naar alle waarschijnlijkheid staat de ECB rente einde 2025 op 2,50%

Voor nu verwachten we voorlopig dat de gemiddelde rente op spaarrekeningen en deposito’s zullen dalen met 0,5 tot 1,0 procent punt.

Hierna zal de spaarrente waarschijnlijk stabiliseren omdat de inflatie inmiddels onder controle is. Nederland loopt uit de pas. De inflatie in Nederland bedroeg in december 4%. Een lichte verdere stijging van de spaarrente is wel mogelijk door onderlinge concurrentie van spaarbanken uit het buitenland. 

Spaarrente waarschijnlijk omlaag

Als je kiest voor een spaarrekening met een variabele rente, dan heb je vooral te maken met de gevolgen van de besluiten van de ECB. Tot die tijd ben je nu het beste uit bij termijndeposito’s waarbij je jouw geld voor langere termijn vastzet tegen een vaste hoge rente.

Bij Freedom24 kun je nu tot 4,8% rente behalen bij 1 jaar vast. De minimale inleg is €1.000. En je bent verzekerd tot 20.000 euro. Freedom24 is een broker waar je ook kunt sparen via spaarplannen. Ze bieden doorgaans de hoogste rente. 

Heb je veel spaargeld kijk dan ook eens naar Bridgefund. Breng je spaargeld in beweging en investeer gespreid (over 7.000 kortlopende MKB leningen). Nu tegen toprente van 6%. Download brochure. 

Huidige spaarrente en verwachting

In Nederland noteren de grootbanken ING, ABN AMRO en de Rabobank momenteel maximaal 1,50 procent. De hoogste rente op een vrij-opneembare spaarrekening vind je momenteel bij Klarna Bank tegen 3,05 procent. 

Top 5 spaarrekening

De meest gemakkelijke en toegankelijke spaarrekening in 2025 binnen Europa is bij Santander Consumer Bank. 2x hoger dan bij de traditionele grootbanken. Deze bank uit Spanje met Belgisch bijkantoor geeft je een rente van 2,95%. Je kunt te allen tijde bij je geld en er zijn geen kosten aan verbonden. De minimale inleg is €1. Je spaargeld is verzekerd tot EUR 100.000. De rente wordt iedere maand uitgekeerd. Open hier je rekening.

De Raisin rekening is een alternatief voor een spaarrekening bij de traditionele grootbanken waarmee je op dit moment maar liefst tot 2,86% rente kunt ontvangen. En levert het op een gemiddeld spaarbedrag van 30.000 euro al snel 500 euro extra aan rente per jaar op.

Er zijn tegenwoordig ook steeds meer brokers die rente geven op je saldo wat je niet gebruikt om te beleggen. Freedom24 bijvoorbeeld. Deze broker geeft je nu 2,92% op je saldo. Dagelijks uitbetaald. Je spaargeld is verzekerd tot €20.000.

Duik dieper in de spaarproducten en lees de reviews.

Euribor als indicator rente

Banken gebruiken de 1-maands Euribor doorgaans als uitgangspunt voor de spaarrente. Staat de Euribor laag? Dan leidt dat dikwijls tot een lage spaarrente. Hetzelfde geldt bij een stijging. Het is voor banken dan duurder om op de geldmarkt aan kapitaal te komen. Om geld aan te trekken, hebben banken het spaargeld van spaarders nodig en dat heeft een positief effect op de spaarrente. Banken zijn dan vaak bereid een hogere rentevergoeding voor spaargeld te geven. Het 1-maands Euribor tarief daalt inmiddels weer maand op maand en hierdoor zal de spaarmarkt niet verder in beweging komen in 2025. 

Overzicht 1-maands Euribor

Het eerste tarief van de maand kunnen banken gebruiken om de spaarrentes te bepalen. Stijgt dit tarief dan zullen de spaarrentes waarschijnlijk ook volgen. Dit zie je nu ook in de praktijk gebeuren na een lange tijd van extreem lage rente. 

Het euribor tarief per 2 januari 2025 bedraagt 2,785 %

Overige factoren die de spaarrente beïnvloeden

Behalve de schuldencrisis zijn er andere factoren die de rentetarieven beïnvloeden, zoals:

• Basel III

Internationaal akkoord dat banken vanaf 2013 verplicht meer kapitaal op hun balans te hebben. Wil een bank daaraan voldoen, dan moet het spaargeld aantrekken. Om dat te realiseren, kunnen banken besluiten spaarders gunstig te stemmen met een hogere rentevergoeding.

• De inflatie

Uit cijfers van het CBS blijkt dat de inflatie in december nog steeds hoog is. 4,1%. Dit betekende dat de inflatie norm van 2% in Nederland zeker nog niet is gehaald. Doorgaans is het aannemelijk dat de spaarrentes omhoog gaan als de inflatie toeneemt, omdat banken behoefte hebben aan kapitaal. Maar gezien de inflatie in Europa wel onder bedwang is lijkt Nederland nu een buitenbeentje.

• De vergrijzing

Door de oplopende vergrijzing komt er steeds meer spaargeld beschikbaar. Ouderen hebben nou eenmaal meer vermogen dan jongeren. Hierdoor is het aanbod van spaargeld hoger dan de vraag vanuit banken waardoor de spaarrente daalt.

Ontwikkeling spaarrente door de jaren heen

De hypotheek rente volgt de kapitaalmarktrente, de lange rente. De rente op vrij opneembare spaarrekeningen volgt de geldmarktrente. 

Banken konden jaren lang goedkoop geld lenen van de Europese Centrale Bank, de (ECB). De ECB pompte miljarden euro’s in de economie om de economie te stimuleren. Dat beleid is inmiddels stopgezet. Gevolg is dat banken het spaargeld van de sparende consument minder hard nodig hadden en de spaarrentes maar bleven dalen.

Het beleid van de ECB en het effect op de spaarrente wordt duidelijk in onderstaande grafiek.

Na een reeks van verhogingen door de Europese centrale bank staat de hoogste spaarrente (peildatum januari 2025) nu ook weer op een niveau van 3,00% bij de hoogste aanbieder Trade Republic en Scalable Capital.

Slimme opties voor je spaargeld

Gezien de spaarrente verwachting voor 2025 , 2030 en op de langere termijn nog onzeker is, doe je er verstandig aan de beste oplossing te vinden voor je spaarcenten.

• Dump je huisbank en kies voor een online bank. De hoogste rente op een vrij opneembare spaarrekening zonder kosten is 2,95% bij Santander Consumer Bank. De bank is afkomstig uit Spanje, met Belgisch bijkantoor en te openen via de website van Santander zonder kosten. Inleggen kan vanaf €1,-. 

• Beleg in MKB leningen via BridgeFund en breng je spaargeld meer in beweging. De minimale inleg is €100.000 en je kunt een totaal rendement behalen van 6%. Je belegging wordt gespreid over meer dan 7.000 leningen voor een laag risico. Download hier een  brochure om te zien of het wat voor je is of lees onze Bridgefund Belegggen review. 

• Zet je spaargeld vast op een de smart cash rekening via Mintos. Investeer je geld in leningen, onroerend goed en ETF’s. Inleggen kan al vanaf €50. Je geld is verzekerd tot 20.000 euro via beleggerscompensatiestelsel. Je kunt een rendement behalen tot 11,5% (Mintos core)

Verwachting spaarrente langere termijn

Analisten voorspellen dat de spaarrentes op de langere termijn, richting 2030, lager zouden kunnen uitvallen dan de huidige stand. De verwachting is dat de Europese Centrale Bank (ECB) en de Amerikaanse Centrale Bank (FED) de rente tegen die tijd mogelijk verder verlagen. Het is dan ook de verwachting dat de spaarrente mee daalt. 

Op de langere termijn zal de rente ook dalen door dat we langer leven. We worden met z’n allen steeds ouder en de vergrijzing zal toenemen. Het aanbod van spaargeld stijgt hierdoor waardoor prijs (rente) daalt. Levert sparen in jouw ogen te weinig op? overweeg dan om je geld te investeren in andere initiatieven.

Overigens kunnen de spaarrentes in de toekomst wél stijgen door meer competitie op de markt. Dit zien we ook in Duitsland. Daar is de competitie op de spaarmarkt groter en dit resulteert in flinke hogere rentes dan bij ons.

Wil je meer mogelijkheden? Lees onze 11 tips wat te doen met je spaargeld in 2025 voor meer rendement. 

Wil je de hoogste spaarrente? Dan is het zeker zaak de rentetarieven de komende periode goed te volgen. Vergelijk daarom de diverse aanbieders regelmatig. Op spaarrentesvergelijken.net check je de rentes heel eenvoudig online.

Bron: DNB.nl. CBS.nl, bewerking: Spaarrentesvergelijken.net