De Europese Centrale Bank (ECB) maakt zich op voor een renteverhoging op 11 juni 2026 — en waarschijnlijk niet voor de laatste keer dit jaar. Macro-econoom en ECB-watcher Edin Mujagić voorspelt op BNR dat de rente meerdere keren omhoog gaat, gedreven door oplopende inflatie die richting het einde van het jaar naar 4 procent kan stijgen.
👉 Vergelijk actuele spaarrentes voor het besluit van 11 juni
Waarom verwacht de markt een renteverhoging?
ECB-directielid Isabel Schnabel gaf in een interview met Reuters duidelijke signalen af: de inflatie bedraagt momenteel 3 procent en kan richting het eind van 2026 oplopen naar 4 procent. Schnabel stelde dat “erdoorheen kijken geen optie meer is” — zelfs als geopolitieke spanningen morgen zouden stoppen, is er al genoeg opwaartse druk op de inflatie ontstaan om als ECB te moeten ingrijpen.
Nog opvallender: ook ECB-hoofdeconoom Philip Lane — doorgaans de meest voorzichtige stem binnen de ECB — sprak zich duidelijk uit voor ingrijpen. Mujagić: “Als Philip Lane duidelijke hints geeft dat de ECB de rente moet verhogen, dan weet je zeker dat het gaat gebeuren.”
De verwachting is dat de ECB de rente op 11 juni met 0,25 procentpunt verhoogt — en dat dit het begin is van een reeks verhogingen later in 2026.
Wat betekent een ECB-renteverhoging voor jouw spaarrente?
Een hogere ECB-rente betekent dat banken meer rente ontvangen als ze geld bij de ECB stallen. In theorie leidt dat tot hogere spaarrentes voor klanten. Maar de praktijk is weerbarstiger.
Challengers reageren snel. Banken als Trade Republic, Raisin en Scalable Capital passen hun rente doorgaans snel aan na een ECB-besluit — naar boven én naar beneden. Dat zagen we ook in 2022–2024, toen de ECB de rente in hoog tempo verhoogde van 0% naar 4%.
Grootbanken volgen traag. ING, Rabobank en ABN AMRO staan momenteel op 1,25% — ruim onder de huidige ECB-rente van 2,00%. Historisch gezien laten zij renteverhogingen langzaam of gedeeltelijk doorwerken in hun spaarrentes. De ACM concludeerde in 2024 al dat Nederlandse grootbanken onvoldoende concurrentiedruk voelen om hun rente aan te passen.
De kloof kan verder oplopen. Als de ECB de rente meerdere keren verhoogt en challengers snel volgen, terwijl grootbanken achterblijven, wordt het verschil tussen 1,25% en de markttop nog groter dan nu al het geval is.
Actuele spaarrentes vóór het ECB-besluit
| Aanbieder | Rente | Type |
|---|---|---|
| Trade Republic | 3,00% | Vrij opneembaar, structureel |
| Raisin (beste aanbieder) | 2,85% | Vrij opneembaar, actie |
| Santander Consumer Bank | 2,80% | Vrij opneembaar, actie |
| Scalable Capital | 2,50% | Vrij opneembaar, structureel |
| ING / Rabobank / ABN AMRO | 1,25% | Vrij opneembaar |
Bij een saldo van €25.000 loop je bij een grootbank momenteel €437 per jaar mis ten opzichte van de marktleider. Als de ECB de rente verhoogt en challengers volgen, kan dat verschil verder oplopen.
Wat kun je nu al doen?
Je hoeft niet op 11 juni te wachten. De huidige rentes zijn al aanzienlijk hoger bij online banken dan bij de grootbanken. Overstappen kost twintig minuten en levert je direct rendement op.
- Vrij opneembaar spaargeld: Trade Republic biedt 3,00% zonder voorwaarden, looptijdbeperking of maximumsaldo.
- Deposito voor meer rente: via Raisin zijn deposito's beschikbaar met rentes boven de 3% op langere looptijden.
👉 Vergelijk alle actuele spaarrentes 👉 Vergelijk deposito's voor vaste looptijden
Wat verwachten we na 11 juni?
Als de ECB inderdaad verhoogt op 11 juni, verwachten marktpartijen dat het daar niet bij blijft. Mujagić spreekt van mogelijk twee à drie verhogingen later in 2026. Of dat ook leidt tot structureel hogere spaarrentes bij Nederlandse grootbanken, blijft de grote vraag — gezien hun historische patroon is voorzichtigheid geboden.
We houden je op de hoogte. Na het ECB-besluit van 11 juni updaten we deze pagina én het ECB-logboek.
Analyse: de verhoging komt, maar jij moet zelf handelen
Door Ricardo van den Heuvel, SpaarrentesVergelijken.net
De ECB gaat de rente verhogen — daar lijkt weinig twijfel over te bestaan. Maar wat dat betekent voor jouw spaargeld, hangt volledig af van bij welke bank je zit.
Op basis van wat ik zag in 2022–2024 verwacht ik het volgende patroon: challengers zoals Trade Republic, Raisin en Scalable Capital berekenen een ECB-verhoging doorgaans binnen één tot twee weken door aan hun klanten. Ze concurreren actief om spaargeld en kunnen het zich niet veroorloven achter te blijven. De huidige markttop van 3,00% kan na 11 juni dus verder stijgen.
Bij de Nederlandse grootbanken — ING, Rabobank en ABN AMRO — is het verhaal anders. Die staan nu op 1,25%, terwijl de ECB-rente al op 2,00% staat. Ze hebben de hele dalende cyclus van 2024–2025 gebruikt om hun marge op spaargeld te vergroten. Een verhoging door de ECB zal die marge verkleinen, maar op basis van historisch gedrag verwacht ik dat ze slechts gedeeltelijk en met vertraging volgen — als ze al volgen.
Het resultaat: de kloof tussen wat jij bij een grootbank verdient en wat de markt biedt, wordt de komende maanden waarschijnlijk nóg groter. Spaarders die nu al zijn overgestapt, profiteren direct. Wie wacht op zijn grootbank, wacht waarschijnlijk vergeefs.
Mijn advies: laat het ECB-besluit van 11 juni niet het signaal zijn om pas actie te ondernemen. Het sein staat nu al op groen.
— Ricardo van den Heuvel, oprichter SpaarrentesVergelijken.net
Veelgestelde vragen
Het besluit wordt doorgaans rond 14:15 uur gepubliceerd, gevolgd door een persconferentie van de ECB-president om 14:45 uur.
De markt rekent op een verhoging van 0,25 procentpunt. De ECB-rente zou daarmee stijgen van 2,00% naar 2,25%.
Bij challengers doorgaans snel. Bij Nederlandse grootbanken historisch gezien traag en gedeeltelijk.
Nee — het verschil tussen grootbanken en de rest van de markt is nu al aanzienlijk. Wachten kost je rendement. Na een verhoging kunnen de beste rentes verder stijgen, maar de huidige marktleiders bieden al 3,00%.