Bijna een derde van de Nederlandse huishoudens heeft €2.500 of minder op de spaarrekening. Bijna een kwart heeft zelfs minder dan €1.000. Dat blijkt uit het rapport Geldzaken in de praktijk 2026 van het Nibud, gepubliceerd deze week. Tegelijkertijd bieden de beste spaarrekeningen op dit moment meer dan 3% rente — terwijl de meeste Nederlanders nog altijd bij hun huisbank zitten op 1,25%.
Wat zegt het Nibud-rapport?
De cijfers zijn zorgwekkend:
- 38% van de huishoudens zegt moeilijk rond te komen — twee jaar geleden was dat 32%
- 54% van de jongvolwassenen (18-30 jaar) geeft aan moeilijk rond te komen, tegenover 40% twee jaar geleden
- 25% kon dit jaar rekeningen niet betalen — twee jaar geleden was dat 17%
- Een derde van de huishoudens heeft €2.500 of minder spaargeld
- Een kwart heeft zelfs minder dan €1.000
“En daar kan je niet veel klappen mee opvangen”, zegt Nibud-directeur Mattias Gijsbertsen. De oorzaken: stijgende boodschappenprijzen, energiekosten en hoge vaste lasten — zeker voor jongvolwassenen zonder koopwoning.
Het dubbele probleem: weinig spaargeld én lage rente
Wie wél spaargeld heeft, laat er vaak onnodig veel rendement mee liggen. De drie grote Nederlandse banken bieden momenteel slechts 1,25% tot 1,40% op een vrije spaarrekening. Bij aanbieders zoals Trade Republic en Revolut ligt de rente op 3,00% tot 3,10%.
Op een spaarsaldo van €2.500 maakt dat een verschil van ruim €43 per jaar. Op €10.000 is dat €175 extra — zonder enig extra risico.
Hoeveel spaargeld heb je eigenlijk nodig?
Het Nibud hanteert als vuistregel een noodbuffer van minimaal drie maandelijkse netto-inkomens. Voor een modaal inkomen van €2.900 netto is dat dus ongeveer €8.700.
Voor wie die buffer nog niet heeft, is het zaak om klein te beginnen — maar wel bij een bank die je geld laat groeien.
Zo bouw je toch een buffer op
Stap 1: Zet de verhoging opzij De AOW en het minimumloon stijgen per 1 juli 2026. Zet dat extra bedrag direct via een automatische overboeking apart — je hebt het nooit gehad, dus je mist het niet.
Stap 2: Kies een hogere rente Heb je spaargeld bij ING, ABN AMRO of Rabobank? Dan ontvang je momenteel 1,25%. Door over te stappen naar een aanbieder met 3%+ ontvang je op €5.000 al €87,50 extra per jaar — zonder risico.
Stap 3: Vastzetten voor meer rendement Kun je een deel van je spaargeld een tijdje missen? Via een termijndeposito van 6 of 12 maanden haal je nu tot 3,46% — aanzienlijk meer dan op een gewone spaarrekening.
Top 5 spaarrentes juni 2026
| Bank | Rente | Type |
|---|---|---|
| Revolut | 3,10% | Vrij opneembaar (actie nieuwe klanten, aanmelden voor 9 augustus) |
| Bigbank | 3,10% | Vrij opneembaar (actie nieuwe klanten) |
| Trade Republic | 3,00% | Vrij opneembaar (structureel) |
| Raisin | 2,85% | Vrij opneembaar (actie nieuwe klanten) |
| Santander | 2,80% | Vrij opneembaar (actie nieuwe klanten) |
👉 Vergelijk alle spaarrentes en zie wat jij misloopt
Conclusie
Het Nibud-rapport laat zien dat de financiële druk op Nederlandse huishoudens toeneemt. Wie al spaargeld heeft, doet er goed aan dat geld zo goed mogelijk te laten werken. De kloof tussen huisbanken en alternatieve aanbieders is inmiddels meer dan 1,5 procentpunt — dat is geld dat je elke maand laat liggen.
Bron: Nibud, Geldzaken in de praktijk 2026. Rentepercentages per juni 2026.