De hoogste depositorente voor 3 jaar vast staat momenteel op 3,50% — aangeboden door Renault Bank via Raisin. Wie liever zonder Raisin-account spaart, komt ook goed terecht: Yapi Kredi biedt 3,40% direct, Nexent Bank en Ayvens Bank beiden 3,35%. Allemaal gedekt door hun nationale depositogarantiestelsel.
Het verschil met Raisin is klein geworden: 0,10% op 3 jaar. Dat is nieuw. Tot voor kort moest je voor dit soort rentes altijd via een platform. Nu is de keuze — direct of via Raisin — ook een kwestie van voorkeur, niet alleen van rendement.
Vergelijk alle deposito's op SpaarrentesVergelijken.net
De beste deposito's voor 3 jaar — actueel overzicht
| Bank | Rente 3 jaar | Via | Min. inleg | DGS |
|---|---|---|---|---|
| Renault Bank | 3,50% | Raisin | €5.000 | Frans |
| Yapi Kredi | 3,40% | Direct | €2.000 | Nederlands |
| Nexent Bank | 3,35% | Direct | €2.500 | Nederlands |
| Ayvens Bank | 3,35% | Direct | €1.000 | Nederlands |
| ING | ~2,60% | Direct | €1.000 | Nederlands |
| ABN AMRO | ~2,60% | Direct | €1.000 | Nederlands |
| Rabobank | ~2,35% | Direct | €1.000 | Nederlands |
Tarieven per 29 oktober 2026. Controleer altijd de actuele rente bij de bank voor je inlegt.
Het verschil tussen de absolute top (Raisin/Renault Bank 3,50%) en de beste directe aanbieder (Yapi Kredi 3,40%) is slechts 0,10% — op €50.000 is dat €50 per jaar. De keuze tussen direct en via Raisin draait daarmee bijna niet meer om rendement, maar om gemak en voorkeur.
Yapi Kredi: de hoogste rente — 3,40%
Yapi Kredi Nederland is een volledig gereguleerde Nederlandse bank — in Amsterdam gevestigd, onder toezicht van DNB, en lid van het Nederlandse Depositogarantiestelsel. De bank is onderdeel van de Turkse Yapi Kredi-groep, maar de Nederlandse entiteit opereert volledig zelfstandig.
Voor 3 jaar vast biedt Yapi Kredi 3,40% effectief op jaarbasis, uitbetaald aan het einde van de looptijd. De minimale inleg is €2.000.
Voor wie is dit geschikt? Yapi Kredi is een verstandige keuze voor spaarders die maximale rente willen voor 3 jaar, zonder toeslag voor looptijdrisico van buitenlandse banken. De bank is al meer dan 30 jaar actief in Nederland.
Nexent Bank: 3,35% — recent verhoogd
Nexent Bank (voorheen Credit Europe Bank) is een andere Nederlandse bank die in de herfst van 2026 de depositorentes fors verhoogde. Voor 3 jaar staat nu 3,35% per jaar. De minimale inleg is €2.500 — iets hoger dan de concurrentie, maar voor grotere bedragen absoluut de moeite waard.
Nexent Bank biedt ook kortere looptijden: 1 jaar (3,25%) en 2 jaar (3,30%), wat het makkelijk maakt om te spreiden over meerdere termijnen.
Ayvens Bank: 3,35% — nieuw tarief per 29 oktober
Ayvens Bank (voorheen LeasePlan Bank) verhoogde per 29 oktober 2026 haar 3-jaars depositorente naar 3,35%. Daarmee sluit Ayvens aan bij Nexent Bank als gedeelde nummer 2.
Het voordeel van Ayvens Bank is de laagste minimale inleg van de drie: €1.000. Daardoor is dit ook voor kleinere bedragen een interessante optie.
Wat deden de grootbanken?
ING, ABN AMRO en Rabobank verhoogden medio oktober 2026 ook hun depositorentes. Een stap in de goede richting, maar de kloof met de specialisten blijft aanzienlijk.
ING en ABN AMRO bieden nu ~2,60% voor 3 jaar vast. Rabobank zit op ~2,35%. Dat is bijna een procentpunt lager dan Yapi Kredi. De grootbanken hebben de merkbaar hogere brand awareness en een groot klantenbestand — maar rekenen dat niet door in hun rente.
Als je al klant bent bij een grootbank en het gemak zwaarder weegt dan de maximale rente, dan is een verhoging naar 2,60% sowieso beter dan niets. Maar wie het maximale uit zijn spaargeld wil halen, kijkt verder.
Waarom kun je nu zo goed scoren zonder Raisin?
Tot voor kort was het verhaal simpel: voor de beste depositorentes ging je via Raisin naar buitenlandse banken als Younited, Banca Progetto of Freedom Finance. Nederlandse directe banken konden daar niet tegenop.
Dat patroon verschuift. Een combinatie van factoren speelt mee:
De ECB-rente is gestabiliseerd. Banken die deposito's gebruiken voor langetermijnfinanciering kunnen nu hogere tarieven bieden zonder te veel renterisico.
Nederlandse banken concurreren actiever. Yapi Kredi, Nexent Bank en Ayvens Bank richten zich bewust op de markt voor deposito-spaarders en hebben hun tarieven meerdere keren verhoogd in 2026.
Raisin blijft relevant voor uiterste looptijden. Voor 5+ jaar of voor de allerhoogste rentes op kortere looptijden biedt Raisin nog steeds meerwaarde. Maar voor 3 jaar is het gat vrijwel dicht.
Voordelen van direct vs. via Raisin
| Direct (NL bank) | Via Raisin | |
|---|---|---|
| Account nodig | Alleen bij de bank | Raisin-account + bank-account |
| Toezicht | DNB (NL) | Meerdere toezichthouders (EU) |
| DGS | Nederlands stelsel | Land van de bank |
| Belastingopgave | Banken rapporteren aan Belastingdienst | Zelf invullen in aangifte |
| Rente | Top 3 jaar: 3,35-3,40% | Top 3 jaar: ~3,50-3,60% |
Direct biedt iets minder rente dan het absolute top via Raisin, maar meer gemak en eenvoud in je belastingaangifte.
Hoeveel verdien je extra?
Op €25.000 inleg over 3 jaar is het verschil tussen een grootbank (2,60%) en de top (3,40%) bijna €615 bruto extra rente. Na forfaitaire box 3-belasting in 2027 blijft er netto meer van over.
| Inleg | Grootbank (2,60%) | Top-aanbieder (3,40%) | Extra over 3 jaar |
|---|---|---|---|
| €10.000 | €795 | €1.040 | +€245 |
| €25.000 | €1.988 | €2.601 | +€613 |
| €50.000 | €3.975 | €5.202 | +€1.227 |
Berekening op basis van jaarlijkse uitkering zonder herbelegging. Bruto.
Hoe kies je het beste deposito voor 3 jaar?
Maximale rente? Kies Yapi Kredi (3,40%).
Kleine inleg (vanaf €1.000)? Kies Ayvens Bank (3,35%, laagste drempel).
Spreiden over meerdere looptijden? Nexent Bank biedt een mooie ladder: 1 jaar (3,25%), 2 jaar (3,30%), 3 jaar (3,35%).
Liever bij je vertrouwde grootbank? ING of ABN AMRO op 2,60% is reëel — maar je laat geld liggen.
Let op: bij een deposito zet je je geld vast voor de volledige looptijd. Je kunt tussentijds niet opnemen zonder boete (of helemaal niet, afhankelijk van de voorwaarden). Zet nooit geld vast dat je mogelijk voor 3 jaar nodig hebt.
Veelgestelde vragen
Ja. Alle drie zijn vergund door De Nederlandsche Bank (DNB) en deelnemer aan het Nederlandse Depositogarantiestelsel. Tegoeden tot €100.000 per persoon per bank zijn gegarandeerd door de Nederlandse staat.
Deposito's tellen mee als vermogen in box 3. De peildatum is 1 januari — wat er op die datum op staat, telt mee. In 2026/2027 betaal je forfaitaire belasting over een fictief rendement van 1,27% over je belastbare grondslag, ongeacht je werkelijke rente. Elk procent extra rente is daarmee 100% netto winst.
Bij de meeste Nederlandse banken is een deposito niet tussentijds opneembaar. Ayvens Bank biedt wel een Flexibel Sparen-product naast deposito's — maar dat heeft een lagere rente. Voor een deposito geldt: geld vastzetten tot de einddatum.
Via Raisin open je via één platform accounts bij meerdere Europese banken. Handig voor spreiding, maar iets meer administratie (ook voor belastingaangifte). Direct bij een Nederlandse bank is eenvoudiger — de bank rapporteert automatisch aan de Belastingdienst.
Ja. Dat is het onderscheidende voordeel van een deposito ten opzichte van een spaarrekening: de rente staat vast voor de afgesproken looptijd. Stijgt of daalt de marktrente — jouw tarief blijft ongewijzigd.
Niemand weet wanneer de ECB de rente verder aanpast. De huidige tarieven zijn historisch gezien aantrekkelijk voor deposito's. Wie wacht op een theorisch hogere rente, loopt het risico juist minder te krijgen. De huidige 3,35-3,40% voor 3 jaar is een sterk startpunt.
Conclusie
Voor de eerste keer in jaren bieden Nederlandse banken direct — zonder tussenkomst van Raisin — rendementen die de moeite waard zijn voor een deposito van 3 jaar. Yapi Kredi (3,40%), Nexent Bank en Ayvens Bank (beiden 3,35%) staan aan de top van de markt voor dit segment.
De grootbanken hebben ook verhoogd, maar blijven ruim een halve tot een vol procent achter. Op langere termijn loopt dat fors op.
Ben je van plan je spaargeld voor 3 jaar weg te zetten? Dan is dit het moment om te vergelijken en vast te leggen.
Tarieven gebaseerd op openbare informatie per 29 oktober 2026. Rentes kunnen wijzigen — controleer altijd de actuele tarieven op de website van de bank voor je inlegt. Dit artikel is informatief en geen financieel advies. Bijgewerkt: 29 oktober 2026.
