Veel Nederlanders hebben hun spaargeld gewoon staan bij de bank waar ook hun betaalrekening zit — ING, Rabobank of ABN AMRO. Logisch, want het is makkelijk. Maar wie van de drie biedt eigenlijk de beste spaarrente? En wat is je geld daar écht waard in 2026?
Het antwoord is misschien niet wat je verwacht.
Spaarrente Rabobank, ING en ABN AMRO — juni 2026
Laten we meteen met de deur in huis vallen. De actuele spaarrentes van de drie grootste Nederlandse banken per juni 2026:
| Bank | Spaarrente | Type rekening |
|---|---|---|
| ING | 1,25% | Vrij opneembaar |
| Rabobank | 1,25% | Vrij opneembaar |
| ABN AMRO | 1,25% | Vrij opneembaar |
Ze zitten alle drie op exact hetzelfde niveau. De keuze tussen Rabobank, ING en ABN AMRO maakt voor je spaarrente dus geen enkel verschil.
Wat levert dat op bij jouw spaarsaldo?
Bij een spaarrente van 1,25% ziet je jaarlijkse rente-opbrengst er zo uit:
| Spaarsaldo | Rente per jaar (1,25%) |
|---|---|
| € 10.000 | € 125 |
| € 25.000 | € 313 |
| € 50.000 | € 625 |
| € 100.000 | € 1.250 |
Niet veel voor een historisch record aan spaargeld dat er in Nederland uitstaat.
Vergelijking op andere vlakken
De rente is gelijk — maar zijn er andere redenen om voor één van de drie te kiezen? We vergelijken ze op een paar praktische punten.
ING
ING is de grootste bank van Nederland gemeten naar klanten. De app wordt doorgaans als gebruiksvriendelijk ervaren en je kunt eenvoudig schakelen tussen je betaalrekening en spaarrekening. De Oranje Spaarrekening is vrij opneembaar zonder voorwaarden. ING biedt ook een Rentevast Sparen product (termijndeposito) voor hogere rentes op vastgezet spaargeld — maar ook daar is het aanbod bescheiden vergeleken met de markt.
Rabobank
Rabobank profileert zich sterk als coöperatieve bank. De spaarrekening (RaboSpaarRekening) is net als bij ING vrij opneembaar en zonder voorwaarden. Rabobank biedt ook deposito's aan, maar de rentes liggen niet hoger dan wat ING of ABN AMRO aanbiedt. Voor bestaande klanten is het gemak het grootste voordeel.
ABN AMRO
ABN AMRO richt zich sterker op de meer vermogende klant. De Vrije Spaarrekening biedt dezelfde 1,25% als de concurrenten. Via ABN AMRO Private Banking zijn er soms andere arrangementen beschikbaar, maar voor de gemiddelde spaarder geldt ook hier: 1,25%, vrij opneembaar, geen extra voordelen.
De echte vergelijking: grootbank vs. challenger
Als Rabobank, ING en ABN AMRO allemaal hetzelfde bieden, is de eigenlijk relevante vraag: hoe verhouden ze zich tot alternatieven?
| Aanbieder | Rente | Type |
|---|---|---|
| Rabobank / ING / ABN AMRO | 1,25% | Vrij opneembaar |
| Raisin (beste aanbieder) | 2,85% | Vrij opneembaar |
| Scalable Capital | 2,50% | Vrij opneembaar |
| Trade Republic | 3,00% | Vrij opneembaar |
| Consorsbank (Duitsland) | 3,40% | Vrij opneembaar |
Het verschil tussen je huisbank (1,25%) en de marktleider Trade Republic (3,00%) is 1,75 procentpunt. Bij €25.000 spaargeld is dat €437 per jaar. Bij €50.000 is het €875.
Waarom bieden de grootbanken zo weinig?
In 2024 concludeerde de ACM (Autoriteit Consument & Markt) dat de drie grote Nederlandse banken onvoldoende concurrentiedruk voelen om hun spaarrentes structureel te verhogen. Ze profiteren van de loyaliteit van hun bestaande klantbase — de meeste mensen stappen simpelweg niet over.
Dat patroon was ook zichtbaar tijdens de ECB-verhogingscyclus van 2022–2024: terwijl de ECB-rente sterk steeg, gaven de grootbanken slechts een fractie daarvan door aan spaarders. Challengers volgden veel sneller en volledig.
Wanneer kies je tóch voor een grootbank?
Er zijn situaties waarin het praktisch is om je spaargeld bij je huisbank te laten staan:
Je hebt het geld snel nodig. Bij een spaarrekening bij je huisbank is overboeken naar je betaalrekening direct geregeld. Dat kan handig zijn voor een noodfonds of een buffer die je elk moment wilt kunnen aanspreken.
Je spaargeld is beperkt. Bij een saldo onder de €5.000 is het renteverschil kleiner dan €90 per jaar. Dan is het misschien niet de moeite waard om een extra rekening te openen.
Je hebt een gecombineerd product. Sommige hypotheken of leningen bij grootbanken hebben voorwaarden die gekoppeld zijn aan een spaarproduct bij dezelfde bank. Controleer je voorwaarden.
Voor al het overige spaargeld — zeker als het om bedragen boven de €10.000 gaat — loont overstappen.
Analyse: de vraag is niet welke grootbank je kiest
Door Ricardo van den Heuvel, SpaarrentesVergelijken.net
De vraag “welke bank biedt de beste rente: Rabobank, ING of ABN AMRO?” is begrijpelijk — het zijn de namen die iedereen kent. Maar het antwoord is weinig opwindend: ze zijn identiek, en alle drie beduidend lager dan wat de markt biedt.
Wie bij een van de drie blijft voor zijn spaargeld, laat in 2026 echt geld liggen. Niet omdat er iets mis is met die banken als zodanig, maar omdat de concurrentie op spaarrente inmiddels een ander speelveld is.
Mijn advies: houd een klein buffer bij je huisbank voor dagelijkse flexibiliteit. Verplaats de rest naar een challenger die de ECB-rente wél structureel doorgeeft.
— Ricardo van den Heuvel, oprichter SpaarrentesVergelijken.net
Veelgestelde vragen
Per juni 2026 bieden alle drie exact hetzelfde: 1,25% op een vrij opneembare spaarrekening. Er is geen verschil.
Ja, als flexibiliteit voor je noodfonds de prioriteit is, of als je saldo klein is. Voor grotere bedragen bieden challengers beduidend meer rente.
Trade Republic biedt 3,00%, Raisin tot 2,85% — beide vrij opneembaar en veilig binnen de Europese depositogarantie tot €100.000.
Ja. Trade Republic valt onder het Duitse depositogarantiestelsel, Raisin werkt met Europese banken die elk onder een nationaal garantiestelsel vallen — allemaal tot €100.000 per persoon.
Historisch gezien: traag en gedeeltelijk. De ACM bevestigde in 2024 dat de grote drie de verhogingscyclus van 2022–2024 slechts gedeeltelijk hebben doorgegeven aan spaarders.
Bij Trade Republic en Raisin open je een rekening doorgaans binnen twintig minuten via een app. Je hebt een identiteitsbewijs nodig en een rekening om geld van over te maken.