Rabobank heeft als enige grootbank de spaarrente verhoogd. Vanaf augustus 2026 ontvangen klanten 1,50% op spaarsaldi tot €10.000 — een stijging van 0,10 procentpunt ten opzichte van de vorige 1,40%. ING en ABN AMRO laten hun tarief van 1,25% voorlopig ongewijzigd.
Het nieuws lijkt klein, maar tekent een patroon dat steeds zichtbaarder wordt: de drie grootbanken bewegen niet in hetzelfde tempo, en spaarders die loyaal blijven aan hun huisbank betalen daar een prijs voor.
Wat er precies veranderd is
| Bank | Spaarrente (nieuw) | Spaarrente (oud) | Geldt voor |
|---|---|---|---|
| Rabobank | 1,50% | 1,40% | Saldo tot €10.000 |
| ING | 1,25% | 1,25% | — (geen wijziging) |
| ABN AMRO | 1,25% | 1,25% | — (geen wijziging) |
Rabobank werkt met een schijvensysteem — de verhoging geldt alleen voor de eerste €10.000:
| Schijf | Rente |
|---|---|
| €0 – €10.000 | 1,50% |
| €10.000 – €20.000 | 1,40% |
| €20.000 – €100.000 | 1,30% |
| €100.000 – €5 miljoen | 1,20% |
| Boven €5 miljoen | 0,00% |
Hoe meer je spaart bij Rabobank, hoe lager je gemiddelde rendement. Over het meerdere boven €10.000 profiteer je dus niet van de verhoging.
Volgen ING en ABN AMRO?
De kans is aanwezig, maar het patroon van de afgelopen jaren is niet bemoedigend. Grootbanken verhogen hun spaarrente langzamer dan ze die verlagen — en ze geven ECB-renteverhogingen doorgaans maar gedeeltelijk door aan klanten.
Met een verwachte ECB-renteverhoging in september 2026 in zicht, kan de druk op ING en ABN AMRO toenemen. Maar zelfs als ze volgen tot 1,50%, blijft het verschil met alternatieven enorm.
De context die grootbanken niet noemen
Een verhoging van 1,40% naar 1,50% klinkt als goed nieuws. In absolute termen is het op €10.000 een verschil van €10 per jaar extra. Maar wie de volledige markt bekijkt, ziet een ander beeld:
| Aanbieder | Headline rente | Effectief op 1 jaar | DGS |
|---|---|---|---|
| Rabobank | 1,50% (t/m €10k) | ~1,42% gemiddeld | 🇳🇱 Nederlands |
| ING | 1,25% | 1,25% | 🇳🇱 Nederlands |
| ABN AMRO | 1,25% | 1,25% | 🇳🇱 Nederlands |
| Yapi Kredi Bank | 3,30% actie (3 mnd), daarna 1,80% | ~2,18% | 🇳🇱 Nederlands |
| DHB Bank | 3,00% actie (6 mnd), daarna 1,85% | ~2,43% | 🇳🇱 Nederlands |
| Trade Republic | 3,00% structureel | 3,00% | 🇩🇪 Duits |
| SME Bank (via Raisin) | 3,30% deposito 1 jaar | 3,30% | 🇱🇹 Litouws |
Op €25.000 spaargeld ontvang je bij Rabobank door de schijven: €150 + €140 + €65 = €355 per jaar. Bij Trade Republic is dat €750, bij een SME Bank deposito via Raisin zelfs €825 — een verschil van €395–€470 per jaar, met vergelijkbare bankgarantie.
Zelfs Yapi Kredi levert op jaarbasis €544 op (3 maanden 3,30% + 9 maanden 1,80% na de actie) — nog altijd €189 meer dan Rabobank.
Waarom verhogen grootbanken zo weinig?
Grootbanken hebben een fundamenteel andere financieringsstructuur dan niche-banken. Ze lenen geld op de kapitaalmarkten, halen inkomsten uit hypotheken en zakelijke kredieten, en zijn voor hun bedrijfsmodel minder afhankelijk van spaargeld dan kleinere spelers.
Niche-banken als Yapi Kredi, DHB en bunq hebben spaargeld wél hard nodig als fundingbron — en bieden daarvoor een hogere rente. De grootbanken kunnen het zich permitteren minder te betalen, simpelweg omdat hun klanten niet massaal overstappen.
Dat verandert langzaam. Maar het verandert.
Wat betekent dit voor jou?
Als je bij Rabobank, ING of ABN AMRO spaart en tevreden bent met het gemak van je huisbank: fijn. Maar weet dat je voor dat gemak op een spaarpot van €25.000 €395–€470 per jaar weggeft ten opzichte van Trade Republic of een Raisin-deposito — met vrijwel dezelfde zekerheid.
De drempel om te switchen is lager dan je denkt. Yapi Kredi, bunq en DHB Bank zijn volledig online aan te vragen, in minder dan tien minuten, met dezelfde Nederlandse depositogarantie als je huisbank.
👉 Vergelijk Rabobank, ING en ABN AMRO 👉 Bekijk alle alternatieven met hogere spaarrente
Rentes zijn indicatief en kunnen wijzigen. Dit artikel is informatief en geen financieel advies.