Direct antwoord
| Situatie | Recht op AOW? |
|---|---|
| In Nederland gewoond en gewerkt | ✓ Ja, opgebouwd per jaar |
| Nooit gewerkt maar wel in NL gewoond | ✓ Ja — AOW is geen arbeidspensioen |
| Zzp'er | ✓ Ja — zelfde opbouw als werknemer |
| In buitenland gewoond (deel van je leven) | Gedeeltelijk — korting per jaar buiten NL |
| Geëmigreerd naar buitenland | ✓ Ja, maar mogelijk lager bedrag |
| In Amerika woonachtig | ✓ Ja, maar let op belastingverdrag |
| Nooit in Nederland gewoond | ✗ Nee |
Hoe bouw je AOW op?
AOW is geen pensioen op basis van werk — het is een volkspensioen op basis van wonen in Nederland. Voor elk jaar dat je tussen je 15e en de AOW-leeftijd (67 jaar) in Nederland woont, bouw je 2% AOW op.
Bij 50 jaar wonen in Nederland heb je 100% AOW opgebouwd. Heb je minder jaren in Nederland gewoond, dan ontvang je een lager bedrag — 2% minder per ontbrekend jaar.
Voorbeeld: je hebt 40 jaar in Nederland gewoond → 80% AOW.
Heb je recht op AOW als je nooit hebt gewerkt?
Ja. AOW is geen arbeidspensioen — je hoeft nooit gewerkt te hebben om AOW te ontvangen. Zolang je in Nederland hebt gewoond tussen je 15e en je 67e, bouw je AOW op.
Dit is een belangrijk verschil met aanvullend pensioen (via werkgever of pensioenfonds) — dat is wél gebaseerd op werk.
Heb je recht op AOW als zzp'er?
Ja. Als zzp'er bouw je AOW op via wonen in Nederland, net als werknemers. Het maakt voor de AOW niet uit of je in loondienst bent of als zelfstandige werkt.
Let wel: zzp'ers bouwen geen aanvullend pensioen op via een werkgever. De AOW is voor zzp'ers vaak de enige gegarandeerde inkomstenbron na pensionering — tenzij je zelf extra hebt gespaard of belegd.
👉 Tip voor zzp'ers: zorg naast je AOW voor een eigen spaarpot. Vergelijk de beste spaarrentes en bekijk of een deposito past bij jouw situatie.
Heb je recht op AOW als je in het buitenland hebt gewoond?
Gedeeltelijk. Voor elk jaar dat je tussen je 15e en 67e buiten Nederland hebt gewoond, mis je 2% AOW-opbouw. De SVB noemt dit een “korting” op je AOW.
Voorbeeld:
- 50 jaar woonperiode totaal
- 10 jaar in het buitenland gewoond
- 40 jaar in Nederland → 80% AOW
Heb je in een land gewoond waarmee Nederland een sociaal zekerheidsverdrag heeft (zoals de meeste EU-landen), dan kan die periode soms toch meetellen. Neem contact op met de SVB voor je persoonlijke situatie.
Heb je recht op AOW als je emigreert?
Ja — maar mogelijk lager bedrag. Als je emigreert, stop je met het opbouwen van AOW. De AOW die je tot dat moment hebt opgebouwd, blijft staan en wordt later uitbetaald.
Je ontvangt je AOW gewoon in het buitenland — de SVB maakt het bedrag over op je buitenlandse bankrekening. Houd rekening met:
- Belasting: afhankelijk van het land waar je woont, kan de AOW daar belast worden
- Belastingverdragen: Nederland heeft met veel landen verdragen die bepalen waar je belasting betaalt
- Betaling: op een buitenlandse rekening kan de uitbetaling iets later zijn dan de gebruikelijke betaaldatum
Heb je recht op AOW als je in Amerika woont?
Ja — maar er zijn specifieke aandachtspunten.
Nederland en de VS hebben een belastingverdrag. Daarin is geregeld dat AOW-uitkeringen voor mensen die in de VS wonen, in Amerika belast worden — niet in Nederland. Je doet dan geen aangifte in Nederland over je AOW.
De SVB betaalt de AOW gewoon uit op je Amerikaanse bankrekening, al kan dit een paar dagen langer duren dan bij een Nederlandse rekening.
Let op: de VS heft ook belasting over buitenlandse inkomsten. Informeer je bij een belastingadviseur over je specifieke situatie.
AOW en aanvullend pensioen: wat is het verschil?
| AOW | Aanvullend pensioen | |
|---|---|---|
| Basis | Wonen in Nederland | Werken in loondienst |
| Wie ontvangt het | Iedereen die in NL woonde | Alleen wie pensioen heeft opgebouwd |
| Uitbetaald door | SVB | Pensioenfonds of verzekeraar |
| Zzp'er | ✓ Ja | ✗ Nee (tenzij zelf geregeld) |
| Nooit gewerkt | ✓ Ja | ✗ Nee |
AOW is de basisvloer — aanvullend pensioen komt daar bovenop. Wie weinig of geen aanvullend pensioen heeft, is meer afhankelijk van de AOW.
Getrouwd maar langdurig apart wonend: toch alleenstaanden-AOW?
Ja, dat is mogelijk. Als je officieel getrouwd bent maar al langere tijd duurzaam gescheiden leeft van tafel en bed, kan de SVB je aanmerken als alleenstaande. In dat geval heb je mogelijk recht op de hogere alleenstaanden-AOW in plaats van het lagere partnerbedrag.
Dit geldt niet automatisch — je moet je situatie laten beoordelen door de SVB.
Wanneer krijg je AOW?
Je ontvangt AOW vanaf de eerste dag van de maand waarin je de AOW-leeftijd bereikt. In 2026 is dat 67 jaar.
De SVB neemt doorgaans 6 maanden van tevoren contact met je op voor de aanvraag. Je hoeft dit niet zelf te initiëren — de SVB stuurt je een brief.
👉 Bekijk alle AOW-uitbetalingsdata 2026
Hoeveel AOW ontvang je?
| Situatie | Netto per maand (jan 2026) | Netto per maand (jul 2026, verwacht) |
|---|---|---|
| Alleenstaande (100%) | ± € 1.510 | ± € 1.525 – € 1.540 |
| Gehuwd / samenwonend (per persoon, 100%) | ± € 1.040 | ± € 1.050 – € 1.060 |
👉 Bekijk alle AOW-bedragen 2026
AOW aanvullen met spaargeld
Veel mensen met een volledige AOW willen een deel van hun uitkering sparen of laten renderen. Met de actuele spaarrentes loont het om te vergelijken:
| Aanbieder | Rente | Type |
|---|---|---|
| Trade Republic | 3,00% | Vrij opneembaar |
| Raisin | 2,85% | Vrij opneembaar |
| ING / Rabobank / ABN AMRO | 1,25% | Vrij opneembaar |
👉 Vergelijk alle actuele spaarrentes
Veelgestelde vragen
Ja. AOW is gebaseerd op wonen in Nederland, niet op werken. Iedereen die tussen zijn 15e en 67e in Nederland heeft gewoond bouwt AOW op — ongeacht of hij of zij ooit heeft gewerkt.
Ja. Zzp'ers bouwen AOW op via wonen in Nederland, net als werknemers. Wat zzp'ers missen is het aanvullende pensioen via een werkgever — dat moeten ze zelf regelen.
De opgebouwde AOW blijft staan en wordt na het bereiken van de AOW-leeftijd uitbetaald, ook in het buitenland. De hoogte wordt bepaald door het aantal jaren dat je in Nederland hebt gewoond.
2% per jaar. Heb je 10 jaar buiten Nederland gewoond, dan ontvang je 80% van de volledige AOW.
Doorgaans 6 maanden voor je de AOW-leeftijd (67 jaar) bereikt. Je hoeft zelf geen aanvraag in te dienen — de SVB stuurt je automatisch een brief.
Ja. De SVB betaalt AOW uit op een Amerikaans bankrekeningnummer. Op basis van het belastingverdrag tussen Nederland en de VS wordt de AOW in Amerika belast, niet in Nederland.
👉 AOW-uitbetaling 2026: wanneer wordt de AOW overgemaakt? 👉 AOW-bedragen 2026: alle actuele bedragen 👉 AOW stijgt per 1 juli 2026 👉 Vergelijk alle actuele spaarrentes