De spaarrente is de afgelopen jaren weer opgelopen, maar blijft historisch gezien beperkt. Voor veel Nederlanders voelt sparen veilig en vertrouwd — maar tegelijk groeit de vraag: moet ik een deel van mijn spaargeld anders inzetten?
Niet omdat sparen slecht is. Maar omdat geld dat jarenlang stil staat langzaam koopkracht verliest door inflatie en belasting in box 3.
In dit artikel kijken we naar wat Nederlanders in 2026 daadwerkelijk doen. Niet vanuit rendementshypes, maar vanuit gedrag en besluitvorming.
Sparen blijft de basis
Voor noodbuffers en kortetermijndoelen blijft sparen de meest logische keuze:
- direct beschikbaar
- beschermd tot €100.000
- geen koersschommelingen
Maar daar stopt het gesprek in 2026 vaak niet meer.
Waarom spaarders verder kijken
Drie factoren spelen een rol:
1. Inflatie
Zelfs bij 2–3% rente blijft de reële groei beperkt als inflatie rond dat niveau ligt.
2. Box 3-belasting
Met de aankomende wijzigingen in box 3 denken veel spaarders bewuster na over hun rendement.
3. Alternatieven worden toegankelijker
Beleggen is eenvoudiger geworden. Je kunt klein beginnen en online alles zelf regelen.
De middenweg: niet óf sparen, maar én beleggen
Wat we steeds vaker zien:
- Een deel blijft flexibel op een spaarrekening
- Een deel gaat naar een deposito
- Een kleiner deel wordt belegd
Niet als vervanging van sparen, maar als aanvulling.
Deze aanpak verlaagt de psychologische drempel. Je hoeft niet meteen grote bedragen te verschuiven. Veel mensen beginnen met een beperkt bedrag om ervaring op te doen.
Hoe beleggen Nederlanders dat deel?
Er zijn grofweg twee routes.
1️⃣ Geautomatiseerd beleggen
Voor wie gemak belangrijk vindt, kiezen sommige spaarders voor automatisch beleggen via een beheerd profiel. Denk aan gespreide portefeuilles die aansluiten op een risicoprofiel.
Zo biedt Raisin naast sparen ook de mogelijkheid om via een beheerde beleggingsoplossing vermogen gespreid te laten beleggen. Dat past bij spaarders die geen individuele aandelen willen selecteren, maar wel rendementskansen zoeken.
👉 Bekijk hoe geautomatiseerd beleggen via Raisin werkt
2️⃣ Zelf beleggen
Andere spaarders willen zelf bepalen waarin ze investeren. Zij kiezen voor een broker waarmee ze rechtstreeks aandelen, ETF’s of obligaties kunnen kopen.
Voor beleggers die interesse hebben in Amerikaanse aandelen of income-ETF’s wordt bijvoorbeeld Freedom24 genoemd. Via dit platform krijg je toegang tot internationale markten, waaronder de VS.
👉 Bekijk hoe zelf beleggen via Freedom24 werkt
Belangrijk om te benadrukken: zelf beleggen vraagt meer betrokkenheid en kennis. Koersen kunnen schommelen en verliezen zijn mogelijk.
Hoeveel van je spaargeld kun je beleggen?
Er bestaat geen vaste regel, maar gedragsmatig zien we vaak:
- Bij kleinere buffers: vooral sparen
- Bij grotere vermogens: een combinatie
- Vaak tussen 10% en 30% beleggen als aanvulling
De exacte verhouding hangt af van:
- je inkomenszekerheid
- je doelen
- je risicobereidheid
- je tijdshorizon
Wie het spannend vindt, begint meestal klein.
Wat doen Nederlanders concreet in 2026?
Op basis van marktontwikkelingen zien we drie dominante strategieën:
Strategie 1: Volledig sparen
Rust en zekerheid, vooral bij korte termijn doelen.
Strategie 2: Sparen + deposito
Meer rente zonder marktrisico.
Strategie 3: Sparen + beleggen
Een defensieve beleggingscomponent naast spaargeld.
Vooral die derde strategie groeit, maar vrijwel altijd gecombineerd met een stevige buffer.
Is beleggen met spaargeld verstandig?
Beleggen kan op lange termijn meer opleveren dan sparen, maar het kent schommelingen. Wie nerveus wordt van dalende koersen, moet voorzichtig zijn.
Wie daarentegen begrijpt dat beleggen een lange termijn strategie is en niet panikeert bij tijdelijke dalingen, kan met een beperkte allocatie mogelijk extra rendement realiseren.
Conclusie: sparen blijft, maar krijgt gezelschap
In 2026 zien we geen massale vlucht uit spaargeld. Wat we wel zien, is nuance.
Nederlanders:
- behouden hun buffer
- spreiden over banken
- kijken naar deposito’s
- en overwegen beleggen als aanvulling
Voor wie gemak zoekt, kan geautomatiseerd beleggen via een partij als Raisin interessant zijn. Voor wie zelf de regie wil houden, kan een broker zoals Freedom24 beter passen.
De kern blijft: begin klein, spreid verstandig en beleg alleen met geld dat je kunt missen.