Waarom zijn de spaarrentes zo laag gebleven?
Na jaren van historisch lage rentes leek 2023 het jaar van herstel. De Europese Centrale Bank (ECB) verhoogde haar beleidsrente fors om de inflatie te beteugelen, waardoor spaarders eindelijk weer wat rente zagen verschijnen. Toch blijft de spaarrente bij veel Nederlandse banken in 2025 opvallend laag — gemiddeld slechts tussen de 1,5% en 2,0%, terwijl sommige buitenlandse banken via platformen als Raisin of Openbank tot 3% bieden.
Hoe kan dat verschil zo groot zijn?
De rol van de Europese Centrale Bank (ECB)
De spaarrente hangt sterk samen met het beleid van de ECB.
Wanneer de ECB de rente verhoogt, stijgen de kosten voor banken om geld te lenen — en in theorie zouden spaarrentes dan ook moeten stijgen. In de praktijk geven Nederlandse banken die hogere rente slechts beperkt door aan klanten.
Waarom? Simpel gezegd hebben veel banken geen extra spaargeld nodig.
Na de coronaperiode beschikken grootbanken als ING, Rabobank en ABN AMRO over grote spaarsaldi van particulieren. Daardoor hebben ze minder noodzaak om spaarders te lokken met hogere rentes.
Waarom grootbanken achterblijven met hun spaarrente
De grootbanken in Nederland volgen de rentestappen van de ECB vaak met flinke vertraging.
Dat komt onder meer door:
- Hoge liquiditeit: ze hebben meer dan genoeg spaargeld.
- Weinig concurrentiedruk: veel klanten blijven uit gemak bij hun huisbank.
- Kostenstructuur: grootbanken hebben hogere vaste lasten dan online banken.
Nieuwe online spelers — zoals Nexent Bank, Openbank en Distingo Bank — werken efficiënter en hebben vaak geen fysiek kantorennetwerk. Daardoor kunnen zij hogere rentes bieden, tot wel 3% op een spaarrekening of meer op deposito’s.
💡 Tip: Bekijk ons actuele overzicht van de hoogste spaarrentes in Nederland.
Negatieve rente voorbij — maar verschil blijft groot
Waar in 2021 nog negatieve rente gold voor vermogende spaarders, is dat in 2025 volledig verdwenen. Toch blijft de vergoeding laag vergeleken met de inflatie: wie zijn geld op een gewone spaarrekening laat staan, verliest in reële waarde.
Volgens cijfers van De Nederlandsche Bank (DNB) bedraagt de gemiddelde spaarrente in oktober 2025 1,85%, terwijl de inflatie rond de 2,3% ligt.
Sparen is dus nog steeds nauwelijks rendabel.
Gaat de spaarrente nog stijgen?
Dat hangt af van het toekomstige beleid van de ECB. De verwachting is dat de rente in de loop van 2026 juist weer licht gaat dalen om economische groei te stimuleren.
In dat scenario zullen ook spaarrentes in Nederland verder afvlakken.
Wie nu wil profiteren van hogere rentes, kan daarom overwegen:
- Spaargeld vast te zetten op een deposito met een looptijd van 1–3 jaar.
- Of tijdelijk gebruik te maken van actierentes bij online banken (zoals Openbank 3,00% en Nexent Bank 2,75%).
📊 Bekijk ook: Actierentes 2025 – de hoogste tijdelijke spaaraanbiedingen
Wat kun je doen als je spaarrente te laag is?
Er zijn drie realistische alternatieven voor spaarders in 2025:
- Stap over naar een hogere rente
Vergelijk de actuele spaarrentes en verhuis je saldo naar een bank met de beste voorwaarden. Binnen de EU valt je geld onder het depositogarantiestelsel tot €100.000 per bank. - Overweeg beleggen met laag risico
Als je spaargeld op de lange termijn wilt laten groeien, kun je via platforms als Raisin Invest of Scalable Capital eenvoudig starten met indexfondsen (ETF’s).
Let wel: beleggen brengt risico’s met zich mee — je kunt (een deel van) je inleg verliezen. - Spreid je vermogen
Combineer sparen, deposito’s en beleggingen om je risico te beperken én rendement te optimaliseren.
Conclusie: lage spaarrente blijft, slim vergelijken loont
Hoewel de spaarrente sinds 2022 flink is gestegen, blijft het rendement voor veel Nederlandse spaarders in 2025 achter bij de inflatie.
Wie het maximale uit zijn geld wil halen, moet actief blijven vergelijken en durven overstappen.
Online banken bieden structureel hogere rentes — en dat verschil kan op jaarbasis honderden euro’s opleveren, zelfs zonder extra risico.
