Elk jaar op 31 oktober is het Wereldspaardag — al sinds 1924, toen het initiatief werd gelanceerd om mensen bewust te maken van het belang van sparen. Een eeuwenoude traditie. En toch staat er in 2026 bij de meeste Nederlanders nog altijd te weinig rente op hun rekening.
Een moment om stil te staan bij wat je spaargeld voor je doet. Of, in het geval van veel Nederlanders: wat het níet doet.
Structurele spaarrentes bij alternatieven zoals Trade Republic staan momenteel op 3,00%. De grootbanken bieden 1,25%. Ruim 80% van al het Nederlandse spaargeld — zo'n €537 miljard — staat bij ING, Rabobank of ABN AMRO. Het verschil tussen die 1,25% en wat elders mogelijk is, kost Nederlandse spaarders gezamenlijk bijna €9 miljard per jaar.
Niet omdat de informatie verborgen is. Niet omdat overstappen ingewikkeld is. Maar omdat de meeste mensen het gewoon niet doen.
Wat kost loyaliteit aan je grootbank?
| Spaargeld | Grootbank (1,25%) | Trade Republic (3,00%, structureel) | Verschil per jaar |
|---|---|---|---|
| €10.000 | €125 | €300 | +€175 |
| €25.000 | €313 | €750 | +€438 |
| €50.000 | €625 | €1.500 | +€875 |
| €100.000 | €1.250 | €3.000 | +€1.750 |
Op €50.000 spaargeld laat je bijna €900 per jaar liggen. Dat is meer dan het gemiddelde belastingvrije schenkingsbedrag aan een kind. Per dag is het bijna €3 — voor niets doen.
Waarom doet Nederland dit?
De reden is niet onwetendheid over het bestaan van alternatieven. Het is gewoonte, vertrouwen in de huisbank en de verwachting dat overstappen ingewikkeld is. Dat laatste klopt niet: een nieuwe spaarrekening is bij de meeste aanbieders online geregeld in minder dan tien minuten.
Trade Republic biedt 3,00% structureel — geen einddatum, geen actieperiode. Dat is voor wie het liefst eenmalig regelt en niet meer omkijkt.
Wie wat actiever is, kan nóg meer halen via zogeheten actierente hoppen: elke drie maanden overstap je naar de aanbieder met de hoogste actierente. Yapi Kredi biedt nu bijvoorbeeld 3,30% voor de eerste drie maanden. Na afloop stap je door naar de volgende actie. Meer werk, maar bij €50.000 kan dat oplopen tot €100–150 extra per jaar bovenop de structurele rente. Banken als ING en ABN hopen dat je dit niet doet — en voor de meeste mensen kloppen ze.
Je hoeft helemaal niet over te stappen
Dit is iets wat ik ook in de Radar-uitzending op NPO1 benadrukte: je hoeft je bank niet te verlaten. Je lopende rekening bij ING, Rabo of ABN blijft gewoon staan. Je opent er een spaarrekening náást — bij een aanbieder die wél een fatsoenlijke rente biedt. Dat geld zet je daarheen over, de rest van je bankzaken verandert niets.
Tien minuten werk. Geen gedoe. Gewoon €900+ extra per jaar op €50.000.
Drie praktische dingen die je vandaag kunt doen
1. Zet een automatische overboeking in. Vlak na je salarisdag, automatisch een vast bedrag naar je spaarrekening. Niet nadenken, gewoon instellen. Dit is de meest effectieve spaargewoonte die er is — je geeft het geld nooit de kans om al uitgegeven te zijn.
2. Splits je spaargeld in twee bakjes. Niet alles hoeft direct beschikbaar te zijn. Een buffer voor onverwachte kosten (1-3 maanden uitgaven) op een vrij opneembare rekening — de rest kun je vastzetten op een deposito voor hogere rente. Meer flexibiliteit én meer rendement.
3. Vergelijk je huidige rente. Vijf minuten werk. Wat krijg je nu? En wat geeft de beste aanbieder? Het verschil kan oplopen tot €875 per jaar op €50.000.
Goed moment om te checken
Wereldspaardag is geen commerciële feestdag — het is een goed excuus om even te kijken wat je spaargeld nu eigenlijk oplevert. Dat hoeft niet veel tijd te kosten.
👉 Vergelijk actuele spaarrentes 👉 Vergelijk deposito's — zet je rente vast
