Beleggen in vastgoed voor beginners: Wat zijn je opties?

Vastgoed is een populaire manier om te beleggen, vooral met de lage rentetarieven die tegenwoordig beschikbaar zijn. Beleggen in vastgoed kan een aantrekkelijk alternatief zijn voor sparen en biedt vaak een hoger rendement. In dit artikel verkennen we de verschillende manieren om in vastgoed te beleggen en geven we tips voor beginners.

1. Beleggen in Vastgoed via Vastgoedfondsen

Vastgoedfondsen bieden een eenvoudige manier om te beleggen in vastgoed zonder het gedoe van het kopen van vastgoed. Via deze fondsen wordt je kapitaal samengevoegd met dat van andere beleggers, en wordt er geïnvesteerd in vastgoedportefeuilles. Dit biedt spreiding en verlaagt het risico.

CORUM Investments Vastgoedfondsen

CORUM biedt twee populaire vastgoedfondsen:

• CORUM Origin: Belegt in vastgoed binnen de Eurozone. Het rendement in 2023 was 6,88%, en deelname is mogelijk vanaf €1.135 (inclusief kosten).
• CORUM XL: Belegt wereldwijd (behalve in Frankrijk), met een rendement van 5,45% in 2023. Deelname is mogelijk vanaf €195 (inclusief kosten).

Beide fondsen bieden een stabiel rendement, met een goed gediversifieerde vastgoedportefeuille.

SynVest Vastgoedfondsen

SynVest is een andere optie, waarmee je kunt beleggen in Nederlands en Duits vastgoed. De deelname begint al vanaf €100 per maand of eenmalig €2.500. De prognose voor het rendement is 9,2% per jaar over een periode van vijf jaar.

2. Vastgoedobligaties voor Hogere Rendementen

Vastgoed obligaties zijn een manier om geld te lenen aan vastgoedbedrijven die dit gebruiken voor de aankoop of ontwikkeling van vastgoed. Dit kan je een aantrekkelijk rendement opleveren.

• Thuisborg: Investeren vanaf €1.000 met een rendement van 8%. Thuisborg richt zich op de Nederlandse woningmarkt en biedt transparante beleggingen.
• Vondellaan Vastgoed: Je kunt hier vanaf €1.000 beleggen, met een rendement van 8,5%. Vondellaan biedt investeringen in verhuurde woningen in Nederland met als onderpand de eerste hypotheek.

3. Beleggen in Vastgoed via de Beurs

Een andere manier om in vastgoed te beleggen is via de beurs. Door te beleggen in vastgoedbedrijven of vastgoed-ETF’s kun je eenvoudig beleggen in de vastgoedsector zonder fysiek vastgoed te bezitten.

• Vastgoedbedrijven: Aandelen van vastgoedbedrijven zoals Unibail-Rodamco-Westfield (URW) of Wereldhave bieden indirecte blootstelling aan de vastgoedmarkt.
• ETF’s: Beleggen in vastgoed-ETF’s via platforms zoals DEGIRO of Saxo Bank biedt je spreiding en een lager risico dan het kopen van fysiek vastgoed.

4. Beleggen in Vastgoed via Crowdlending

Crowdlending is een relatief nieuwe en toegankelijke manier van beleggen in vastgoed. Hierbij investeer je samen met andere beleggers in vastgoedprojecten, en ontvang je winst uit huurinkomsten en waardestijging van het vastgoed.

• Briqwise: Via Briqwise kun je aandelen van residentieel of commercieel vastgoed kopen, met investeringen vanaf €100.000. Het gemiddelde rendement ligt rond de 6%.

5. Zelf Vastgoed Kopen

Voor degenen die meer kapitaal hebben, kan het kopen van vastgoed om te verhuren of door te verkopen met winst een aantrekkelijke optie zijn. Dit biedt zowel passief inkomen uit huur als potentiële winst uit waardestijging.

Direct of Indirect in Vastgoed Beleggen?

Je kunt zowel direct als indirect in vastgoed beleggen:

• Directe investeringen: Hierbij ben je (samen met anderen) eigenaar van een vermogensobject, zoals een tweede huis of bouwproject.
• Indirecte investeringen: Hierbij worden middelen van vele partijen gebundeld, bijvoorbeeld via vastgoed-ETF’s of vastgoedbedrijven.

Bij directe investeringen ben je zelf verantwoordelijk voor het beheer van het vastgoed. Dit kan een stabiel inkomen genereren, maar brengt ook risico’s met zich mee, zoals onderhoudskosten en huurders die hun betalingen niet nakomen.

Waarom beleggen in vastgoed?

Waarom zou je in beleggen in vastgoed? De meeste mensen die in vastgoed stappen investeren hun geld ook in andere producten om rendement te behalen. Het is raadzaam om je geld te spreiden over meerdere projecten om zo ook je risico te minimaliseren.

Wel investeren veel mensen in vastgoed omdat ze denken dat dit door het onderpand meer waardevast is. Daarnaast zien mensen graag dat hun investering tastbaar en zichtbaar is. Probleem daarbij is dat je wel vermogend moet zijn. Ben je dit niet, dan zijn vastgoedfondsen of -obligaties wellicht meer iets voor jou. Verder ziet men investeren in vastgoed als een relatief veilige belegging. Want historisch gezien geeft vastgoed een prima rendement op de langere termijn.

Heb je geen vermogen om een heel pand te kopen? Sommige mensen kopen studentenkamers of appartementen in grote steden. Hier zal naar alle waarschijnlijkheid altijd veel vraag naar zijn.

Vastgoed biedt verschillende voordelen:

• Continu inkomen: Via huurinkomsten kun je een passief inkomen genereren.
• Bescherming tegen inflatie: Huurprijzen en vastgoedprijzen stijgen vaak mee met de inflatie.
• Pensioenopbouw: Een tweede woning kan dienen als een extra pensioenpot.
• Diversificatie van je portefeuille: Vastgoed is een uitstekende manier om je beleggingsportefeuille te diversifiëren.
• Lage volatiliteit: Vastgoed is doorgaans minder volatiel dan aandelen.

Daarnaast zijn er innovatieve manieren om in vastgoed te beleggen, zelfs met een klein bedrag, zoals crowdfunding en vastgoed-ETF’s.

Nadelen van Beleggen in Vastgoed

Hoewel vastgoed veel voordelen biedt, zijn er ook nadelen:

• Veel kapitaal nodig: Direct vastgoed kopen vereist aanzienlijke investeringen.
• Onderhoudskosten: Onverwachte reparaties kunnen duur zijn.
• Tijdsinvestering: Vastgoedbeheer kan veel tijd kosten.
• Liquiditeitsproblemen: Vastgoed is moeilijk snel te verkopen, in tegenstelling tot aandelen.
• Tegenpartijrisico’s: De kans dat huurders hun betalingen niet doen, kan een risico vormen.

Vergelijking vastgoed investeren opties

Hier is een vergelijkingstabel met de verschillende vastgoedbeleggingsopties, zodat je een overzicht krijgt van de voor- en nadelen van elke optie:

Optie	Minimale Inleg	Rendement	Looptijd	Risico	Toegankelijkheid	Spreiding	Controle	Extra Kosten
Vastgoedfondsen (bijv. CORUM)	Vanaf €195	5% – 6,88%	Lange termijn	Laag, goed gespreid	Eenvoudig online	Hoog	Laag	Beheerkosten
SynVest Vastgoedfondsen	Vanaf €100/maand	9,2% (prognose)	5 jaar	Matig, afhankelijk van vastgoed	Eenvoudig online	Hoog	Laag	Beheerkosten
Vastgoedobligaties (bijv. Thuisborg, Vondellaan)	Vanaf €1.000	8% – 8,5%	1-5 jaar	Matig, afhankelijk van project	Eenvoudig online	Laag	Laag	Geen, meestal alleen rente
Beleggen via de beurs (aandelen, ETF’s)	Vanaf €100	5% – 10%	Flexibel	Gemiddeld, afhankelijk van markt	Eenvoudig via brokers	Laag	Laag	Transactiekosten van broker
Crowdlending (bijv. Briqwise)	Vanaf €100.000	6%	Flexibel	Hoog, afhankelijk van project	Eenvoudig online	Laag	Laag	Geen, mogelijk winstdeling
Zelf Vastgoed Kopen (verhuren/verbouwen)	Vanaf €50.000+	4% – 12%	Langetermijn	Hoog, afhankelijk van locatie	Complex	Laag	Hoog	Makelaarskosten, onderhoudskosten
House Hacking	Vanaf €20.000+	5% – 10%	Langetermijn	Hoog, afhankelijk van locatie	Complex	Laag	Hoog	Onderhoudskosten, hypotheekrente

Conclusie: Beleggen in vastgoed voor beginners? Goed moment?

Beleggen in vastgoed is een uitstekende manier om vermogen op te bouwen, vooral voor de lange termijn. Er zijn verschillende manieren om te investeren, afhankelijk van je budget en risicotolerantie. Beginnende beleggers kunnen het beste starten met vastgoedfondsen of crowdfunding om het risico te spreiden en met minder kapitaal in vastgoed te beleggen.

Of je nu kiest voor directe of indirecte vastgoedbeleggingen, het is belangrijk om goed te begrijpen hoe de markt werkt en welke opties het beste bij je financiële doelen passen.

Disclaimer: Investeren in vastgoed kent risico’s. Je kunt je inleg (deels) verliezen.