Waar 2025 vooral in het teken stond van dalende variabele spaarrentes, ziet 2026 er opvallend anders uit. Economen, banken en rentemarkten schetsen inmiddels een beeld waarin de rente niet verder wegzakt, maar juist stabiliseert – en in sommige Europese landen mogelijk zelfs licht oploopt. Dat heeft alles te maken met de inflatie, het ECB-beleid en de onderlinge concurrentie tussen Europese banken.
ECB remt niet verder af – renteverlagingen gaan langzamer
Waar eerder werd verwacht dat de ECB in 2026 zou doorpakken met verdere renteverlagingen, wijzen recente vooruitzichten juist op een voorzichtiger koers. De inflatie blijkt in delen van Europa hardnekkiger dan gehoopt, waardoor centrale bankiers huiverig zijn om te snel te versoepelen.
Analisten van onder andere ING en Deutsche Bank rekenen daarom op een ECB-rente die in 2026 grotendeels stabiel blijft, ergens tussen de 1,6% en 2,0%. Dat betekent concreet dat de scherpe daling van spaarrentes waarschijnlijk achter ons ligt. Banken krijgen weer wat ruimte om spaarders te belonen, terwijl de markt zich langzaam in evenwicht beweegt. De bodem lijkt daarmee bereikt.
Vrij opneembare spaarrentes blijven hoger in het buitenland
Voor Nederlandse spaarders verandert het speelveld in 2026 nauwelijks. Buitenlandse banken blijven structureel hogere rentes bieden dan de grote Nederlandse banken. Waar ING, Rabobank en ABN AMRO naar verwachting blijven hangen rond 1,00% tot 1,25%, bewegen Europese online banken zich vaker tussen de 2,00% en 3,00%.
Sommige Zuid-Europese aanbieders gaan daar zelfs tijdelijk boven zitten met actierentes van 3% of meer. Daardoor blijft de belangstelling voor internationale spaarrekeningen groot, vooral via platforms zoals Raisin, waar spaarders eenvoudig kunnen wisselen tussen verschillende banken en landen.
Actierentes worden de norm in 2026
Een duidelijke trend in 2026 is de opmars van kortdurende actierentes. Steeds meer banken kiezen ervoor om spaarders te lokken met tijdelijke renteverhogingen van drie tot zes maanden, zonder hun standaardvariabele rente structureel te verhogen.
Voorbeelden hiervan zijn Openbank met een actierente van 3,00% in de eerste drie maanden, de Raisin Renteboost van 2,85% en vergelijkbare acties bij Nexent Bank, Bigbank en DHB Bank. Deze strategie maakt de spaarmarkt dynamischer, maar vraagt ook meer aandacht van spaarders. Wie niet actief blijft vergelijken, ziet zijn rente na afloop van de actie snel terugzakken.
Top 5 Spaarrekeningen (Actueel 2026)
| Rang | Bank | Rente | Pluspunten | Winst op €10.000 (1 jaar) |
|---|---|---|---|---|
| 🥇 1 | Raisin Renteboost | 2,85% | Sparen via Raisin platform bij verschillende banken | €285 |
| 🥈 2 | Nexent Bank | 2,75% | Hoogste rente in Nederland, actietrente over eerste 3 maanden | €275 |
| 🥉 3 | Santander Consumer Bank | 2,00% | Toegankelijke buitenlandse bank met maandelijkse rente-uitkering | €200 |
| 4 | Klarna Bank | 1,75% | sparen via Klarna App. Bij deposito ontvang je nu nog hogere rente | €190 |
| 5 | Bigbank | 2,10% | Estlandse bank, stabiel en competitief renteaanbod | €210 |
Alle genoemde banken vallen onder het Europese depositogarantiestelsel tot €100.000. Door te spreiden over meerdere banken en looptijden kun je rendement verhogen en risico beperken.
Bekijk alle actuele buitenlandse spaarrentes in ons overzicht.
Wat kun je verwachten van de spaarrente in 2026?
Het korte antwoord: geen nieuwe scherpe daling. De verwachting is dat spaarrentes zich stabiliseren, met kleine uitschieters omhoog of omlaag afhankelijk van concurrentie en actietarieven.
Wie zijn spaargeld volledig laat staan bij een Nederlandse grootbank, blijft structureel achter. Wie actief vergelijkt en bereid is om (tijdelijk) te switchen of vast te zetten, kan ook in 2026 een aantrekkelijk rendement realiseren.
Overweeg je om (een deel van) je spaargeld te beleggen? Lees ook Sparen of beleggen – wat past bij jou of Slim starten met beleggen in 2025.
Deposito’s blijven populair — vooral 6 en 12 maanden
Omdat de rente minder snel daalt dan eerder gedacht, winnen deposito’s opnieuw aan populariteit. Vooral kortere looptijden van zes en twaalf maanden zijn in trek, omdat ze een relatief hoge rente combineren met flexibiliteit.
Voor 2026 verwachten analisten deposito-rentes van circa 2,8% tot 3,2% voor zes maanden en 3,0% tot 3,6% voor één jaar. Veel spaarders kiezen bewust voor deze looptijden om later opnieuw te kunnen inspelen op marktontwikkelingen.
Slimme spaarders denken vooruit
Wie alleen kijkt naar het rentepercentage van vandaag, mist het grotere plaatje. De echte vraag is hoe je spaargeld zich ontwikkelt als de rente stabiliseert, maar de inflatie hoger blijft dan gewenst. Of wat er gebeurt als de concurrentie tussen banken afneemt.
In de praktijk kiezen steeds meer spaarders voor een mix: een flexibel deel bij een buitenlandse bank met een hogere rente, aangevuld met deposito’s voor zekerheid, en soms een klein deel in alternatieven zoals MKB-leningen of beleggingsplatformen. Niet handelen betekent in feite langzaam koopkracht verliezen.
Een paar strategische opties:
- ✅ Flexibele spaarrekening bij een buitenlandse bank met een hoge rente – maar hou de daling in de gaten. Bijvoorbeeld 2,85% via Raisin Renteboost rekening.
- ✅ Deposito’s: 12 tot 24 maanden vast, nu tegen toprente. Zeker bij buitenlandse banken via platforms zoals Raisin.
- ✅ Alternatieven als BridgeFund (5,75% rendement via MKB-leningen), Mintos (11,1%+ via leningen en vastgoed). Meer risico, maar ook meer potentie.
- ❌ Laat je geld níét verstoffen op een rekening van een grootbank met een rente van 1,25%.
Waarom blijft de rente structureel laag?
De verklaring ligt in meerdere factoren. Het ECB-beleid blijft leidend, maar ook demografische ontwikkelingen spelen een rol. Door vergrijzing neemt het aanbod van spaargeld toe, terwijl de vraag naar kapitaal minder hard groeit. Daarnaast daalt de Euribor-rente al geruime tijd, wat banken een duidelijk signaal geeft om minder te bieden op spaargeld.
Nederland kent bovendien relatief hoge inflatie binnen de eurozone, maar zolang de ECB het tempo bepaalt, vertaalt zich dat niet automatisch in hogere spaarrentes.
Spaarrente op lange termijn: wat richting 2030?
Kijken we verder vooruit, richting 2030, dan zijn economen voorzichtig. Structurele factoren zoals vergrijzing, digitalisering en terughoudend centraal bankbeleid maken het onwaarschijnlijk dat spaarrentes langdurig boven de 3% blijven.
Kortom: rentes boven de 3% zijn eerder tijdelijk dan structureel. Wie ze nu kan vastzetten of benutten, doet er verstandig aan daar gebruik van te maken.
Conclusie: spaarders blijven internationaal kijken
Door de combinatie van lage Nederlandse rentes, stabiele buitenlandse aanbiedingen, het schrappen van de box-3-verhoging en het gemak van platforms zoals Raisin, blijft internationaal sparen ook in 2026 populair.
De kernpunten op een rij:
- De spaarrente stabiliseert in 2026
- Buitenlandse banken blijven aantrekkelijker dan Nederlandse
- Actierentes worden een vast onderdeel van de markt
- Deposito’s blijven populair door hun relatieve zekerheid
Wie vooruitdenkt, vergelijkt actief en durft te schakelen. Wie niets doet, kijkt straks naar zijn lage rente en vraagt zich af waar het misging.
Slimme opties voor je spaargeld
Gezien de spaarrente verwachting voor 2026 , 2030 en op de langere termijn nog onzeker is, doe je er verstandig aan de beste oplossing te vinden voor je spaarcenten.
BridgeFund Beleggen
Investeer gespreid in 10.000 MKB bedrijven in Nederland. Inleggen kan vanaf €100.000. Tot een rendement van 5,75%
Raisin Renteboost
Kies voor een grats rekening bij bankenplatform Raisin. Inleggen kan vanaf €1. Verzekerd tot €100.000. Rente tot 2,85%
Mintos investeren
Leningen, obligaties, ETF’s en onroerend goed in de mix. Gemiddelde rente van 11,0%. Vanaf €50. Tot €25 bonus.
- Dump je huisbank en kies voor een online bank. De hoogste rente op een vrij opneembare spaarrekening zonder kosten is 2,01% bij bunq. De bank is afkomstig uit Nederland. Inleggen kan vanaf €1,-.
- Beleg in MKB leningen via BridgeFund en breng je spaargeld meer in beweging. De minimale inleg is €100.000 en je kunt een totaal rendement behalen van 5,25%. Je belegging wordt gespreid over meer dan 13.000 leningen voor een laag risico. Download hier een brochure om te zien of het wat voor je is.
- Zet je spaargeld vast op een de smart cash rekening via Mintos. Investeer je geld in leningen, onroerend goed en ETF’s. Inleggen kan al vanaf €50. Je geld is verzekerd tot 20.000 euro via beleggerscompensatiestelsel. Je kunt een rendement behalen tot 11,1% (Mintos core)
Wil je meer tips om je spaargeld slim te verdelen? Lees ook Belastingvrij sparen of Wat te doen met spaargeld.
Bron: DNB.nl. CBS.nl, bewerking: Spaarrentesvergelijken.net
