P2P lending is een nieuwe manier van beleggen in leningen. Particulieren of bedrijven die geen lening bij de bank kunnen krijgen wijken nu uit naar dit type peer to peer netwerken. In dit artikel onze ervaringen met P2P beleggen en investeren – de beste opties.
Wat is P2P lending?
Als je geen geld kunt of wilt lenen bij een fysieke bank of een conventionele online geldverstrekker, is peer-to-peer (P2P) -leningen een optie die het ontdekken waard is. P2P-leningen werken anders dan traditionele leningen. Je leent niet van een financiële instelling, maar van een individu of een groep individuen die bereid zijn geld te lenen aan gekwalificeerde kandidaten.
P2P-leen-websites verbinden leners rechtstreeks met investeerders, zoals deze geldschieters worden genoemd. Elke website stelt de tarieven en voorwaarden vast (soms met input van de investeerder) en maakt de transactie mogelijk.
P2P beleggen – waarop letten?
- Risicobereidheid: P2P-leningen kunnen een hoger rendement bieden dan traditionele beleggingen, maar ze brengen ook meer risico’s met zich mee. Overweeg of je bereid bent om dat risico te nemen en hoeveel je wilt investeren. Investeer nooit met geld dat je niet kunt missen. Er zijn tegenwoordig ook hogere rentes op spaarrekeningen via bijvoorbeeld bankenplatform Raisin tot 3,06% of direct via Santander tot 3,20%.
- Diversificatie: Spreid je investeringen over verschillende leningen om je risico te minimaliseren. Investeer niet alles in één lening of één platform. Of maak gebruik van meerdere aanbieders en spreid zo nog meer uit.
- Kredietwaardigheid van de leners: Bekijk de kredietwaardigheid van de leners en de geschiedenis van hun terugbetalingen. Sommige platforms bieden informatie over het risico en de kredietwaardigheid van de leners.
P2P investeren: 5 mogelijkheden
Hieronder een opsomming van de beste opties om te investeren in P2P-leen-websites. In Nederland kennen we o.a. BridgeFund en Invesdor waar je een mooi rendement kunt behalen van 5%. Wil je een hoger rendement dan zul je de grens over moeten. We bespreken Mintos, Iuvo Group en Nibble. Bij deze partijen behaal je een rendement tot maximaal 21%.
- Mintos Investeer in leningen wereldwijd met terugkoopgarantie.
Gemiddeld 11,4% rente. Min. inleg €50. - Invesdor Investeer in innovatieve bedrijven.
Gemiddeld 5% rendement. Min inleg €250. - Iuvo Group. Investeren in p2p leningen.
Tot max. 15% rente. Gemiddeld 8%. Min inleg €10. - BridgeFund Beleggen in MKB leningen in Nederland
Tot max. 5,25% rente. Min. inleg €100.000 - Nibble Beleggen in consumentenleningen Legal strategy
Tot max. 19% rente. Gemiddeld 12%. Min. inleg €10.
Mintos
Mintos (Letland) is een wereldwijde online marktplaats voor leningen en sinds kort ook obligaties en ETF’s. Ze bieden particuliere beleggers een gemakkelijke en transparante manier om te beleggen in leningen die afkomstig zijn van verschillende alternatieve kredietverstrekkers over de hele wereld. Je investering wordt beschermd door een terugkoopgarantie. Inleggen kan al vanaf €50,-. Je investering wordt beschermd door een terugkoopgarantie.
Je kunt een rendement behalen tot 21%. Gemiddeld gaat het om 10,4%. Er beleggen meer dan 500.000 mensen via het platform en het is daarmee de grootste in zijn soort binnen Europa. Je bent tot €20.000 verzekerd volgens het beleggerscompensatiestelsel. Open nu een gratis account.
Wat zeggen andere investeerders over Mintos? 53% van de mensen die een review hebben achtergelaten voor Mintos op Trustpilot gaf 5 sterren. Dit betekent dat de gemiddelde gebruiker zeer tevreden is.
Onze Mintos review.
Iuvo
Iuvo Group (Estland) is een peer to peer (P2P) investeringsplatform, gevestigd in Tallin. Projecten van bedrijven worden door een grote groep mensen gefinancierd. Er is inmiddels voor meer dan 336 miljoen geïnvesteerd via het platform sinds 2016 via 171 verschillende landen. Inleggen kan al vanaf €10.
Je kunt een rendement behalen tot 15%. Gemiddeld gaat het om 8%. Er zijn momenteel 47.000 investeerders actief op het platform. Het is nu mogelijk om een passieve inkomstenbron op te bouwen door te investeren in leningen. Open hier een account.
Onze Iuvo review.
BridgeFund
Via BridgeFund (Nederland) kun je beleggen in MKB leningen aan Nederlandse ondernemers. Vraag gratis meer informatie op. De minimale inleg is €100.000. Je kunt een rendement behalen tot 5,25%. Je belegging wordt gespreid over 7.000 leningen. Het is daarmee een veilige investering.
Wat zeggen andere investeerders over BridgeFund? 82% van de mensen die een review hebben achtergelaten voor BridgeFund op Trustpilot gaf 5 sterren. Dit betekent dat de gemiddelde gebruiker zeer tevreden is.
Onze Bridgefund beleggen review.
Nibble
Nibble (Estland) is een platform om te investeren in leningen. Nibble is opgenomen in de ITSF-holding en fungeert als schakel tussen investeerders en geldschieters. Het platform biedt een flexibel investeringsconcept dat ook bij beginnende investeerders past. Inleggen kan al vanaf €10.
Je kunt een rendement behalen tot 19%. Gemiddeld gaat het om 12%. Er zijn momenteel 8.504 investeerders actief op het platform. Bekijk de website van Nibble en start met investeren in leningen.
Wat zeggen andere investeerders in p2p leningen over Nibble? 54% van de mensen die een review hebben achtergelaten voor Nibble op Trustpilot gaf 5 sterren.
Onze Nibble review.
Risico’s
Beleggen in peer-to-peer leningen of crowdfunding is niet zonder risico’s. Er is een risico dat leners niet in staat zijn om hun leningen terug te betalen, waardoor beleggers hun investeringen kunnen verliezen. Echter is er bij sommige partijen een terugkoopgarantie en ben je verzekerd tot €20.000 via het beleggerscompensatiestelsel.
Voordelen P2P beleggen
- Hoger rendement dan op spaarrekeningen
- Investering vaak gespreid over een groot aantal leningen
- Soms met terugkoopgarantie
- Starten vanaf €10 inleg
Conclusie
P2P-leningen zijn inmiddels geaccepteerde beleggingsvormen en het toezicht erop is verbeterd. Leningen kunnen een waardevolle aanvulling zijn op een gediversifieerde portefeuille. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Hou rekening met alle genoemde factoren en doe verder goed onderzoek. Zo kun je beter bepalen of, en zo ja welke P2P-lening het beste bij jouw eigen beleggingsdoelen passen en welke platforms daarvoor in aanmerking komen.
Let op: Beleggen gaat gepaard met risico’s. Je portefeuille-rendementen kunnen hoger of lager uitvallen. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
