Terwijl in veel Europese landen particulieren steeds actiever beleggen, houdt de Nederlander hardnekkig vast aan een bijna ouderwetse spaarreflex. Nieuwe cijfers van De Nederlandsche Bank (DNB) laten zien dat Nederlandse huishoudens inmiddels meer dan €518 miljard op spaarrekeningen hebben staan, en nog eens €108 miljard op betaalrekeningen. Samen goed voor meer dan €626 miljard aan ‘slapend’ vermogen.
De Nederlandse spaardrift: recordbedragen op de rekening
Volgens DNB groeit het spaargeld al jaren sneller dan beleggingen. Eind 2025 stond er:
- €518,4 miljard op spaarrekeningen
- €108,3 miljard op betaalrekeningen
- €626,7 miljard totaal direct beschikbaar spaargeld
Daarmee heeft de gemiddelde Nederlander ruim €74.000 aan liquide middelen.
Vergelijk dat eens met onze vrij lage spaarrentes in Nederland, gemiddeld rond de 1,25% bij grootbanken zoals ING, Rabobank en ABN AMRO. Ter vergelijking: via buitenlandse banken kun je via Raisin tot 2,5–3,6% krijgen op spaargeld of deposito’s. (Zie: hoogste spaarrente vergelijken en Top 5 Europese spaarrentes).
Toch blijven Nederlanders massaal kiezen voor lage rente in eigen land. Dat zegt iets over onze enorme risicomijding.
Beleggen? Nederlanders doen het weinig — maar waarom?
Uit onderzoek van ESB (2024) blijkt dat Nederlanders slechts €186 miljard in beleggingen hadden zitten. De groei naar €204,7 miljard in 2025 komt bijna volledig door stijgende aandelenkoersen, niet door nieuwe instroom.
Waarom stapt een groot deel van de Nederlanders niet in?
Drempelvrees
Nieuw onderzoek van het Tinbergen Instituut laat zien dat mensen het idee hebben dat beleggen:
- ingewikkeld is
- hoge kennis vereist
- alleen zin heeft met grote bedragen
- risicovol is
De gemiddelde niet-belegger denkt dat je balansanalyses moet kunnen lezen, grafieken moet volgen en dagelijks actief moet handelen om enige kans van slagen te hebben.
Dat is natuurlijk niet waar.
Misleidende risico-perceptie: sparen voelt veilig, maar is het niet
Een belangrijke oorzaak ligt bij hoe risico’s worden gepresenteerd:
Beleggingsproducten moeten verplicht waarschuwen:
“Uw inleg kan verliezen.”
Maar op spaarrekeningen zouden we eigenlijk moeten lezen:
“Pas op: Uw koopkracht kan de komende 20 jaar met 35% dalen.”
Dat staat er natuurlijk nooit bij.
Zo ontstaat een vertekend beeld:
- Zichtbare verliezen (koersdalingen) voelen eng
- Onzichtbare verliezen (inflatie/kaufkrachtverlies) worden genegeerd
Nederlanders beschermen liever hun geld tegen koersschommelingen dan tegen inflatie.
Maar op de lange termijn is dat duur gedrag. Heel duur.
De spaarcultuur is diepgeworteld — maar verouderd
Economen zien dat Nederlanders risicomijdender zijn dan veel andere Europeanen. Historisch gezien komt dat door:
- de bankencrisis (2008)
- pensioenstelsel dat beleggen uit handen neemt
- sterke spaarnormen uit onze cultuur
- relatief hoge huizenprijzen (behoefte aan buffer)
Maar ondertussen verandert de wereld — en blijven spaarders achter.
Nexent Bank Spaarrekening
- 2,75% over eerste 3 maanden
- Gedekt door het Nederlands garantiestelsel tot €100.000
- Minimale inleg €1 en Jaarlijkse rentebetaling
Ondertussen stijgt de populariteit van beleggen… maar vooral bij jongeren
De enige groep die snel groeit?
Jongeren en vrouwen.
Sinds 2022 is het aantal Nederlandse ETF-beleggers bijna verdrievoudigd. Een logische ontwikkeling: met ETF’s kun je gespreid beleggen vanaf zeer lage bedragen.
Voor wie wil beginnen:
👉 Geld Investeren: waar begin je?
👉 Wat te doen met spaargeld?
Platforms zoals Raisin en Scalable Capital maken automatisch beleggen vanaf €1–€25 mogelijk. (Zie: Raisin Beleggen Review)
Raisin Beleggen Review: Eenvoudig en transparant beleggen vanaf €25
Raisin.nl – bekend van de hoge spaarrentes – biedt sinds kort ook Raisin Beleggen aan. Daarmee kunnen Nederlandse gebruikers sparen […]
Wat kost het Nederlanders dat we te veel sparen?
Sparen tegen 1,25% vs beleggen met gemiddeld 5–7% per jaar maakt een gigantisch verschil.
Rekenvoorbeeld:
€50.000 sparen tegen 1,25% → €56.600 na 10 jaar
€50.000 beleggen tegen 6% → €89.540 na 10 jaar
Verschil: €32.940
Over 20 jaar wordt dat verschil extreem: meer dan €100.000 misgelopen rendement.
Dat is waarom economen stellen dat we “sparen met verlies”.
Nieuwe DNB-cijfers: Nederlanders beleggen massaal… maar in weinig bedrijven
Het derde kwartaal van 2025 laat een opvallende trend zien: Nederlanders hebben nog nooit zoveel beleggingen gehad. Maar ze zitten ultra-geconcentreerd in een paar namen.
ASML is nu de populairste belegging van Nederland
- €4,4 miljard aan aandelen ASML
- Koersstijging 22% in één kwartaal
- Populairder dan Shell, voor het eerst in geschiedenis
Andere favoriete aandelen zijn o.a.:
Apple, Nvidia, Tesla, Alphabet en Prosus.
Goed nieuws: beleggen wordt populairder.
Minder goed nieuws: spreiding ontbreekt vaak.
Voor beginners blijft een gespreide wereld-ETF veel verstandiger dan vijf losse aandelen.
Waarom blijven Nederlanders nog steeds vooral sparen?
Drie hoofdredenen:
1. Sparen voelt veiliger dan beleggen
Zelfs als sparen minder oplevert, voelt het “veiliger” omdat het saldo niet schommelt.
2. Er bestaan nog veel misverstanden
Veel Nederlanders denken dat je minimaal €10.000–€50.000 nodig hebt om verantwoord te beleggen.
In werkelijkheid kan gespreid beleggen al vanaf enkele tientjes per maand.
3. Onbekend maakt onbemind
Wie nooit belegt, weet niet dat het eenvoudig en laagdrempelig kan — en dat je met automatische indexbelegging nauwelijks tijd kwijt bent.
De échte conclusie: Nederland spaart zichzelf arm
We sparen massaal. Dat is begrijpelijk — maar financieel gezien niet logisch.
De feiten liegen niet:
- Spaarrentes blijven achter bij inflatie
- Recordhoeveelheden geld staan ongebruikt op rekeningen
- Een kwart van de huishoudens belegt
- Jongeren tonen de weg vooruit
Wie op lange termijn vermogen wil opbouwen, moet niet meer doen wat “veilig voelt”, maar wat verstandig is.
👉 Begin klein.
👉 Spreid breed.
👉 Denk langetermijn.
👉 Bescherm je koopkracht.
Zoals het FD het mooi verwoordde:
“Als mensen de fruitteelt zouden benaderen alsof het beleggen was, had iedereen straks scheurbuik.”
Tijd om dat te veranderen.
Bronnen
- FD – Een vette spaarrekening (2025)
- DNB Statistiek Spaargeld & Beleggingen Q3 2025
- ESB – Spaargedrag Nederlandse Huishoudens (2024)
- Tinbergen Instituut – Onderzoek risicoperceptie bij beleggen
