Wat te doen met spaargeld in 2026? 10 slimme keuzes

Veel Nederlanders beginnen 2026 met dezelfde vraag: wat is verstandig om te doen met mijn spaargeld? De spaarrente is niet meer historisch laag, maar ook niet hoog genoeg om achterover te leunen. Tegelijk zijn beleggen, deposito’s en alternatieven toegankelijker dan ooit.

Het antwoord is zelden één product of één bank. In de praktijk gaat het om combineren, spreiden en keuzes maken die passen bij jouw situatie.

In dit artikel zetten we 10 realistische opties op een rij – van veilig tot meer rendement – zodat je spaargeld in 2026 niet stil blijft staan.

➡️ Twijfel je eerst nog over de grote lijnen? Lees dan ook ons overzicht:
Nieuw jaar, nieuw spaargeld: zo zetten Nederlanders hun geld slim weg in 2026

1. Laat je spaargeld niet volledig bij één bank staan

Veel spaarders hebben nog steeds één spaarrekening bij hun huisbank. Dat voelt veilig, maar is zelden optimaal. In 2026 is het normaal om meerdere rekeningen te hebben, elk met een eigen functie.

Een deel blijft vrij opneembaar voor noodgevallen. Een ander deel kan elders staan tegen een hogere rente. Zo behoud je flexibiliteit én verdien je meer.

👉 Bekijk waar je momenteel de hoogste spaarrente krijgt → Welke bank heeft de hoogste spaarrente in januari 2026

2. Overweeg sparen bij buitenlandse banken

Buitenlandse banken bieden ook in 2026 structureel hogere rentes dan Nederlandse grootbanken. Dankzij Europese regelgeving, het depositogarantiestelsel en Nederlandse interfaces is sparen over de grens laagdrempelig geworden.

Voor veel spaarders is dit inmiddels de standaardmanier om hun spaargeld beter te laten renderen, zonder extra risico.

➡️ Zo werkt sparen over de grens in de praktijk →
Sparen over de grens

3. Gebruik actierentes, maar doe dat bewust

Actierentes zijn tijdelijke renteverhogingen, vaak voor drie tot zes maanden. Ze kunnen interessant zijn, mits je weet waar je aan begint. Na afloop daalt de rente vaak weer.

Slimme spaarders gebruiken actierentes voor geld dat ze toch tijdelijk parkeren, maar bouwen hun hele strategie er niet op.

➡️ Bekijk actuele actierentes en voorwaarden →
Actierentes 2026

4. Zet een deel vast met een deposito

Weet je dat je een bedrag langere tijd niet nodig hebt? Dan kan een deposito rust én rendement geven. In 2026 zijn vooral looptijden van 6 en 12 maanden populair, omdat ze flexibiliteit combineren met een hogere rente.

Veel spaarders kiezen voor een depositoladder, waarbij elke paar maanden een deel vrijkomt.

➡️ Lees hoe een depositoladder werkt →
Depositoladder uitgelegd

5. Spreid spaargeld boven €100.000

Heb je meer dan €100.000 spaargeld? Dan is spreiden extra belangrijk. De depositogarantie geldt per persoon per bank, niet per rekening. Door te verdelen over meerdere banken behoud je maximale bescherming.

Daarnaast geeft spreiding je de vrijheid om verschillende looptijden en rentes te combineren.

➡️ Zo spreid je grote bedragen verstandig →
Spaargeld spreiden boven €100.000

6. Denk na over de rol van beleggen

Sparen beschermt je geld, beleggen kan het laten groeien. Steeds meer Nederlanders combineren beide. Niet met het doel om te speculeren, maar om inflatie op lange termijn te verslaan.

Belangrijk is dat je alleen belegt met geld dat je kunt missen en met een horizon van meerdere jaren.

➡️ Lees wanneer sparen of beleggen beter past →
Sparen of beleggen: wat past bij jou?

7. Kijk verder dan alleen aandelen

Beleggen betekent in 2026 meer dan aandelen kopen. Denk aan ETF’s, vastgoedfondsen, leningen of thematische beleggingen. Elk met een ander risico-rendementsprofiel.

Veel mensen kiezen bewust voor een mix: stabiel sparen, een deel defensief beleggen en eventueel een klein deel met meer risico.

👉 Lees verder: Beleggen in ETF’s – uitleg en voorbeelden

8. Overweeg alternatieven, maar ken de risico’s

Alternatieven zoals crowdfunding, MKB-leningen of P2P-platforms kunnen hogere rendementen bieden dan sparen, maar brengen ook risico’s met zich mee. Ze zijn vooral geschikt als aanvulling, niet als vervanging van je buffer.

Gebruik dit soort opties alleen als je begrijpt hoe ze werken en bereid bent schommelingen te accepteren.

9. Vergeet belasting en inflatie niet

In box 3 wordt niet gekeken naar wat je écht verdient, maar naar een fictief rendement. Dat maakt het extra belangrijk om niet onnodig laag renderend spaargeld aan te houden.

Tegelijk blijft inflatie de stille tegenstander van spaarders. Zelfs bij 2% rente kan je koopkracht dalen als prijzen harder stijgen.

➡️ Lees hoe belasting en inflatie je spaargeld beïnvloeden →
Spaargeld en belasting in 2026

10. Kies rust boven perfectie

De grootste fout die spaarders maken, is niets doen omdat ze “de perfecte keuze” zoeken. In werkelijkheid is een redelijke keuze die je vandaag maakt beter dan wachten op het ideale moment.

Wie in 2026 slim met spaargeld omgaat:

• spreidt
• vergelijkt af en toe
• past aan wanneer nodig
• maar blijft niet constant switchen

Conclusie: spaargeld vraagt om aandacht, geen stress

Wat je met spaargeld moet doen in 2026 hangt af van je doelen, je buffer en je risicobereidheid. Er is geen universeel juiste keuze, maar wél een verkeerde: alles laten staan zonder ernaar om te kijken.

➡️ Wil je eerst het complete overzicht van trends en keuzes? Lees dan ook:
Nieuw jaar, nieuw spaargeld: zo zetten Nederlanders hun geld slim weg in 2026

---

Disclaimer: De informatie in dit artikel is niet bedoeld als advies. Beleggen kent risico’s.