Als je de afgelopen tijd een beetje hoop kreeg van die spaarrente die eindelijk weer wat opleverde: zet je schrap. Het feestje lijkt alweer bijna voorbij. Na een korte opleving ziet het ernaar uit dat de rente op je spaarrekening in 2025 opnieuw de daling inzet. En dat is geen wilde gok – het is de lijn die zich al maanden aftekent op de schermen van de ECB, economen én spaarbanken.
Maar wat betekent dat voor jou als spaarder? En moet je nú nog iets doen om straks niet achter het net te vissen?
📉 De ECB draait de kraan weer dicht
De Europese Centrale Bank verhoogde in 2023 en 2024 de rente in een razend tempo om de inflatie te temmen. Dat werkte – in Europa dan, want Nederland blijft koppig met een inflatie van 4,1% in april. Maar voor het grote geheel geldt: inflatie is onder controle, de economie kabbelt, en dus komt de volgende fase eraan: renteverlagingen.
Experts rekenen erop dat de ECB-rente eind 2025 zakt naar zo’n 1,7% tot 2,25%. Dat is een halvering ten opzichte van het piekniveau van vorig jaar. En zoals altijd geldt: als de ECB de rente verlaagt, volgen de spaarrentes als een mak lammetje.
🪙 Spaarrente op z’n retour
We zien het al: de hoogste variabele spaarrentes zakken. Waar je in 2024 nog tot 3% kon krijgen bij buitenlandse spaarbanken, zit je nu rond de 2,50% bij de topaanbieders. En de grootbanken? ING verlaagde onlangs haar spaarrente als eerste tot 1,25%. ABN AMRO volgde kort hierna. Inmiddels heeft de Rabobank de rente ook teruggedraaid en bungelen de grootbanken ondertussen stug onderaan. Een slechte grap, eigenlijk.
Top 5 Spaarrekeningen (mei 2025)
| Rang | Bank | Rente | Pluspunten | Winst op €10.000 (1 jaar) |
|---|---|---|---|---|
| 🥇 1 | Klarna (direct) | 2,40% | Bekende naam, snel en eenvoudig online te openen | €250 |
| 🥈 2 | bunq | 2,51% | Hoogste rente in Nederland, direct opvraagbaar, gebruiksvriendelijke app | €250 |
| 🥉 3 | TF Bank | 2,25% | Zweedse bank via Raisin, heldere voorwaarden, betrouwbare keuze | €228 |
| 4 | Nordax Bank | 2,10% | Zweeds, stabiel en competitief renteaanbod | €210 |
| 5 | Santander Consumer Bank | 2,25% | Toegankelijke buitenlandse bank met maandelijkse rente-uitkering | €225 |
Opmerkingen:
- Alle genoemde banken vallen onder het Europese depositogarantiestelsel (tot €100.000).
- De meeste zijn eenvoudig te openen via platforms zoals Raisin.
- Tip: Door te spreiden over meerdere banken kun je meer rente ontvangen én risico beperken.
Wat verwacht je dan voor 2025?
Nou, simpel: de spaarrente daalt. Naar verwachting met zo’n 0,5 tot 1,0 procentpunt. Dus als je nu nog 2,51% krijgt, kun je er donder op zeggen dat dat volgend jaar richting de 1,5% of lager gaat.
💡 Investeer gespreid (over 13.000 kortlopende MKB leningen). Nu tegen toprente van 5,25%. Download brochure.
🔒 Vaste rente: nú nog aantrekkelijk
Wil je je spaargeld tegen een aantrekkelijke rente vastzetten? Dan is nu je kans. Termijndeposito’s bieden op dit moment rentes tot 3,40% bij aanbieders als Distingo, Renault Bank of Klarna via bankenplatform Raisin. Een deposito van één of twee jaar kan je honderden euro’s extra opleveren ten opzichte van wachten tot volgend jaar.
Bovendien: buitenlandse banken die onder het Europese depositogarantiestelsel vallen, zijn net zo veilig als je huisbank – tot €100.000 gegarandeerd.
🧠 Slimme spaarders denken vooruit
Als je alleen kijkt naar wat je nú op je rekening krijgt, dan doe je jezelf tekort. De echte vraag is: wat gebeurt er straks met je spaargeld als de rente zakt, maar de inflatie blijft hangen? Of als de concurrentie op de spaarmarkt opdroogt?
Een paar strategische opties:
- ✅ Flexibele spaarrekening bij een buitenlandse bank met een hoge rente – maar hou de daling in de gaten. Bijvoorbeeld 2,40% via Klarna Bank.
- ✅ Deposito’s: 12 tot 24 maanden vast, nu tegen toprente. Zeker bij buitenlandse banken via platforms zoals Raisin.
- ✅ Alternatieven als BridgeFund (5,25% rendement via MKB-leningen) of Mintos (12%+ via leningen en vastgoed). Meer risico, maar ook meer potentie.
- ❌ Laat je geld níét verstoffen op een rekening van een grootbank met een rente van 1,25%.
🔍 Waarom daalt de rente eigenlijk?
Hier de belangrijkste oorzaken op een rij:
- 📉 ECB-beleid: de centrale bank verlaagt de rente om economische groei te ondersteunen nu de inflatie afkoelt.
- 🧓🏼 Vergrijzing: meer ouderen betekent meer spaargeld in omloop – en dus meer aanbod dan vraag. Resultaat: lagere rente.
- 💶 Lagere Euribor: deze interbancaire rente daalt maand na maand. Dat is hét signaal dat banken ook minder gaan bieden op spaargeld.
- 🏦 Basel III-regels: Banken moeten meer eigen vermogen aanhouden. Maar dat moeten ze niet meer aantrekken – de piek qua behoefte lijkt voorbij.
- 🇳🇱 Nederland blijft inflatiekampioen binnen de eurozone, maar dat verandert weinig zolang de ECB het tempo bepaalt.
🧾 En hoe zit het met de spaarrente verwachting op de lange termijn?
Als we vooruitblikken naar 2030 (ja, we zijn van het type denk vijf stappen vooruit), dan ziet het er niet rooskleuriger uit. Analisten voorspellen: de rente blijft laag. Vergrijzing, digitalisering en centrale banken die voorzichtig opereren zorgen ervoor dat het rentevuur niet zomaar oplaait.
Oftewel: rente boven de 3%? Geniet ervan terwijl het duurt.
Op de langere termijn zal de rente ook dalen door dat we langer leven. We worden met z’n allen steeds ouder en de vergrijzing zal toenemen. Het aanbod van spaargeld stijgt hierdoor waardoor prijs (rente) daalt. Levert sparen in jouw ogen te weinig op? overweeg dan om je geld te investeren in andere initiatieven.
Conclusie: wachten = verliezen
De spaarrente gaat omlaag. Misschien niet meteen volgende week, maar de beweging is duidelijk. En dus geldt:
- Zet een deel van je spaargeld vast – nu krijg je nog een mooie rente.
- Vergelijk actief – Santander, Klarna, bunq, Distingo… het loont écht.
- Durf te switchen van bank – trouw aan je huisbank levert je niets op.
- Overweeg alternatieven als je rendement wilt dat niet smelt bij een beetje inflatie.
📊 Wie nu slim spaart, zit straks goed. En wie niets doet? Die kijkt volgend jaar beteuterd naar z’n 0,85% rente en vraagt zich af: waar ging het mis?
Slimme opties voor je spaargeld
Gezien de spaarrente verwachting voor 2025 , 2030 en op de langere termijn nog onzeker is, doe je er verstandig aan de beste oplossing te vinden voor je spaarcenten.
BridgeFund Beleggen
Investeer gespreid in 13.000 MKB bedrijven in Nederland. Inleggen kan vanaf €100.000. Tot een rendement van 5,25%
Klarna Spaarrekening
Kies voor een spaarrekening bij de Zweedse bank Klarna. Inleggen kan vanaf €1. Verzekerd tot €100.000. Rente tot 2,40%.
Mintos investeren
Leningen, obligaties, ETF’s en onroerend goed in de mix. Gemiddelde rente van 12,3%. Vanaf €50.
- Dump je huisbank en kies voor een online bank. De hoogste rente op een vrij opneembare spaarrekening zonder kosten is 2,40% bij Klarna Bank. De bank is afkomstig uit Zweden. Inleggen kan vanaf €1,-.
- Beleg in MKB leningen via BridgeFund en breng je spaargeld meer in beweging. De minimale inleg is €100.000 en je kunt een totaal rendement behalen van 5,25%. Je belegging wordt gespreid over meer dan 13.000 leningen voor een laag risico. Download hier een brochure om te zien of het wat voor je is of lees onze Bridgefund Belegggen review.
- Zet je spaargeld vast op een de smart cash rekening via Mintos. Investeer je geld in leningen, onroerend goed en ETF’s. Inleggen kan al vanaf €50. Je geld is verzekerd tot 20.000 euro via beleggerscompensatiestelsel. Je kunt een rendement behalen tot 12,3% (Mintos core)
Wil je meer mogelijkheden? Lees onze 11 tips wat te doen met je spaargeld in 2025 voor meer rendement.
Wil je de hoogste spaarrente? Dan is het zeker zaak de rentetarieven de komende periode goed te volgen. Vergelijk daarom de diverse aanbieders regelmatig. Op spaarrentesvergelijken.net check je de rentes heel eenvoudig online.
Bron: DNB.nl. CBS.nl, bewerking: Spaarrentesvergelijken.net
