De inflatie is in augustus 0.1% gedaald naar 3,6% en blijft daarmee nog altijd ver boven de norm van 2% waar de Europese Centrale Bank (ECB) naar streeft. Dit betekent dat je spaargeld steeds minder waard wordt. Spaarders leveren in op hun spaartegoed. Heeft sparen nog zin? In dit artikel 5 spaartips om de schade te beperken tegen de hoge inflatie.
Oorzaken inflatie en lage spaarrente
Door de gestegen inflatie kun je minder kopen voor hetzelfde geld dan voorheen. Veroorzakers van de stijgende inflatie zijn onder andere de stijging van energieprijzen en de prijsontwikkeling van goederen door beknellingen in de toeleveringsketen. Dit draagt ertoe bij dat het leven duurder is dan een jaar geleden. Extra tegenvaller is dat banken lage spaarrentes blijven bieden. Want, het aantrekken van extra geld bij spaarders is niet nodig.
Interen op spaargeld
De lage spaarrente in combinatie met een stijgende inflatie betekent dat veel spaarders interen op hun vermogen. Want, in 2022 verlaagden de meeste banken de spaarrentes. Zo bieden de grootbanken ING en ABN Amro op een reguliere spaarrekening 1,75% rente. Als je bedenkt dat bijna 70% van de spaarders bij deze grootbanken spaart, dan verliezen zij behoorlijk aan koopkracht. Kies je voor (online) sparen zonder beperkingen en tegen de hoogste rente dan ontvang je nu 3,75% bij Trade Republic. Maar met de inflatie meegenomen verdien je daar maar 0,15%.
Extra waardeverlies
Om de waarde van je geld te behouden, heb je minimaal 7.6% spaarrente nodig anders verlies je geld. En is je spaarvermogen meer dan € 50.560? Dan is het waardeverlies van je spaargeld nog hoger. Want, je krijgt te maken met de 1,2% vermogensbelasting in box 3. Wil je de dalende rentes en stijgende inflatie compenseren? Dan heb je op jaarbasis een flinke rente nodig om te zorgen dat je spaartegoed niet aan waarde verliest.
Wat gaat de ECB doen?
In september 2024 staat de Europese Centrale Bank (ECB) voor een cruciale beslissing over het verlagen van de rentetarieven. Verschillende beleidsmakers van de ECB, waaronder Olli Rehn van de Bank of Finland, hebben gepleit voor een renteverlaging om de risico’s van een economische vertraging, verergerd door geopolitieke spanningen en handelsonzekerheden, tegen te gaan. Het heersende sentiment suggereert een mogelijke verlaging van 25 basispunten van de belangrijkste depositorente, wat deze zou kunnen terugbrengen tot 3,5%.
Niet alle leden van de Raad van Bestuur van de ECB zijn er echter van overtuigd dat een renteverlaging in september de beste oplossing is. De Nederlandse beleidsmaker Klaas Knot, bekend om zijn voorzichtige houding, heeft benadrukt dat er meer uitgebreide gegevens nodig zijn voordat een dergelijke beslissing wordt genomen. Hij pleit voor een geleidelijke aanpak van renteverlagingen, afhankelijk van verdere bevestiging dat de inflatie op een duurzaam pad is richting de 2%-doelstelling van de ECB tegen eind 2025.
De komende vergadering op 12 september 2024 zal cruciaal zijn voor het bepalen van de volgende stappen van de ECB. Hoewel de financiële markten dit jaar al minstens één renteverlaging hebben ingeprijsd, zal de daadwerkelijke beslissing afhangen van de laatste economische gegevens en de bredere wereldwijde economische vooruitzichten.
Deze periode markeert een kritiek moment voor de ECB, aangezien zij de noodzaak om economische groei te ondersteunen in evenwicht brengt met de noodzaak om inflatie te beheersen, te midden van een achtergrond van complexe wereldwijde economische uitdagingen.
Inflatie stijgt, spaarrente daalt: Hoe nu sparen? 5 tips!
Toegegeven: sparen levert momenteel weinig op. Toch kan het prettig zijn geld achter de hand te hebben. Voor onverwachte tegenvallers: van je auto die stukgaat tot minder inkomsten als je je baan verliest. Met een spaarbuffertje kan je die financiële tegenvallers opvangen. Dat doe je echter niet door te sparen bij banken met een lage rente of je geld ‘in een sok te stoppen’. Je koopkrachtverlies houd je binnen de perken met de volgende 4 spaartips.
Spaartip1: Vergelijken
Vergelijk de spaarrentes van de diverse spaarbanken, want de percentages veranderen regelmatig. Kies daarbij voor sparen met een hoge en stabiele rente. Stap over naar een andere aanbieder als de rente daar hoger is. Doorgaans bieden internetbanken een hoge rente. Of kijk in het buitenland. Door de komst van bankenplatform Raisin kun je nu sparen tegen een hogere rente buiten de landsgrenzen zonder daar te hoeven wonen.
Spaartip 2: Voorwaarden controleren
Check de voorwaarden van een spaarrekening. Moet je betalen om je geld op te nemen? Of een betaalrekening openen om te mogen sparen? Wanneer en hoe vaak wordt er rente bijgeschreven? Per jaar, maandelijks of per kwartaal?
Spaartip 3: Spaargeld vastzetten
Langere tijd je spaargeld vastzetten in een spaardeposito kan ook een optie zijn. Zeker als je het geld niet direct nodig hebt. Dat kan vanaf 1 maand tot wel 20 jaar tegen een vaste en gegarandeerde rente. Controleer wel de rentes want die variëren en realiseer je dat à la minute je spaargeld opnemen geld kost.
Spaartip 4: Spaardeposito én reguliere spaarrekening
Kies je voor een spaardeposito? Dan is het aan te raden naast je deposito ook op een vrij opneembare spaarrekening te sparen. Is er sprake van een calamiteit dan betaal je dat van het geld op je reguliere spaarrekening.
Spaartip 5: Investeer je geld in vastgoedfondsen
Breng je spaargeld in beweging door te beleggen in vastgoedfondsen van CORUM. Je belegt in winkels, kantoren en hotels in de eurozone of wereldwijd. Ontvang maandelijks dividend (niet gegarandeerd) of herbeleg in nieuwe CORUM-aandelen. Je kunt een rendement behalen van 6,88%. De minimuminleg bedraagt €189.
Op de hoogte blijven van de beste spaarrentes en condities? De site spaarrentesvergelijken.net vergelijkt en publiceert dagelijks de meest recente en hoogste spaarrentes plus voorwaarden. Wil je wat meer rendement? Bekijk dan ook eens onze investeringstips.
